怎样衡量一种理财产品是否适合自己?

马可爱 2024-06-09 19:31:37
最佳回答
理财有一个基本的概念,一定要记得。达达简明经济学“不可能三角”理论。安全性、流动性、盈利性是所有理财产品的不可能三角。不能三者兼顾。资金的流动性、安全性和盈利性是一个不可能三角。对安全性要求高,相应的收益就会低一些。保本保息的产品收益率不会太高,因为本质上它体现的是一种市场的**利率水平。如何选择适合自己的理财产品也是从这三个角度去考虑。例如,从安全性角度,我们怎么考虑呢?1、安全性要求最高,极度厌恶风险就选择同业存单。安全性要求次高,可以选择保本型银行理财产品。但这些收益率都不高。2、银行理财需要看“保本保息性质”以银行产品为例,投资者需要额外注意理财产品的性质,区分为不保本不保收益产品、保本不保收益产品和保本保收益产品。而实际上目前市场上的不保本不保收益产品远多于保本不保收益产品。而保本保收益产品更是少之又少。所以在购买时,如果您在意安全性,需要额外注意“保本or不保本,保收益or不保收益”。3、如果要保本保息,买什么?选择1、银行普通活期存款或定期存款。对应利率在基准利率或基准略有上浮,以招行为例。见下图。选择2、银行大额存单。起点20万,根据金额和期限不同,收益率也有差异。金额越大,期限越长,收益越高。你也可以跟银行理财经理询问是否可以申请利率上浮。根据现有法律,保本保息也不是100/100保本保息,银行破产的极端情况个人单户只保50万。需要一提的是,银行的存款和大额存单也不是100/100无任何风险。根据银行存款保险制度,如果遇到极端情况银行破产,个人户仅对50万元以内的进行保险赔偿。当然这是非常极端的情况。4、实际上购买存单的还是比理财少,原因还是收益率太低,起点也较高。兼顾流动性,可以购买银行t+0理财产品。我个人建议大家可以购买兼顾流动性管理工具的t+0理财产品。大概收益率也有3.8-4.0%之间。个人不建议购买净值型理财产品。市场上的理财产品种类繁多,购买注意事项,遵守三个原则去判断:1、资产负债匹配原则。我们每人把自己看成一个会计主体的话,有定期的资产到期(资金到位,理财到期,工资现金支付到账),也有负债到期(自己的借款房贷车贷**定期支付)。我们的就是尽量到期匹配,不会出现无钱还款或者缺钱还款的情况,也不要出现流动性过剩资金浪费的情况2、风险收益匹配原则。因为流动性偏好的存在,所以长期限收益率往往高于短期限产品。同时,对应的流动性风险也更大。所以在选择时要注意自己的风险接受水平。3、看清原则。购买时,切记盲目选择,需要看清楚产品合同、投资说明书、风险揭示书及相关的文件。很多人购买时连产品是保本非保本,可提前支取还是固定期限,投资方向是股票还是债券,风险级别是高还是中,什么时候起息,都搞不清,就盲目购买。一定要遵守看清原则,重要字段包括产品性质、利率、期限特征、投资方向、风险级别等等。有任何疑问,找对应的工作人员问清楚,觉得不对劲的,一律选择回避。附图总结了投资(不仅限于理财)的主要注意事项供参考。 20210311
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