银行是如何看待大量用户“**”、“养卡”的行为的?

Esiam- 2024-05-26 19:18:23
最佳回答
按照惯例,先放结论:不同银行对“**”、“养卡”行为的容忍程度是不一样的,大部分银行都会采取不予调升额度的一般管控措施,严重的会限制用卡,甚至直接停卡。就本人所在的银行而言,目前的策略是根据**养卡程度分为不同等级,等级高的直接管卡,等级低的不做限制。**和取现的区别取现是银行**本身就自带的功能,**也有银联标志,在对应银行的**上可以刷卡取现金。用卡取现有两种形式,一是预借现金,也就是在信用额度内透支取现;二是预先存入一定金额(银行称为“溢缴款”)的取现。预借现金就是在**额度范围内取现,但是需要支付利息。以建行**为例,取现时需支付手续费,且不享受免息待遇,会根据透支时间计收相应利息,利息自取现交易入账日起按0.05%/天开始计收。一般银行还会限制**取现额度比如额度一万元的卡,最多取五千现金出来。而溢缴款取现则不需要支付利息。溢缴款取现是提前存钱到**中,比如还款时存入比应还账单更多的钱,这部分钱可以免手续费取出,和**类似。而**,是指规避手续费,利用不正常手段(非atm、柜台)操作套取现金,例如模拟商户消费、****。在某度搜索****可以看到各类广告,****往往会被不良商家收取高额手续费,手续费从5个点到7个点不等。为什么取现属于正常用卡行为,而**会收到银行方面的管制,其一是因为上面提到的,**对银行而言是正常消费假象,没有利润可赚,**者支付的手续费到中介机构手中了;其二是因为**行为表明**者的现金流出现一定问题,不惜支付高额手续费来获取现金,这意味着**者很可能成为银行的不良客户。因此,作为银行,通过**交易流水来识别是否是**客户成为防堵风险的一道常规手段。何谓养卡养卡,是近年来流行的一个词汇。一般是指通过特定的刷卡手段,使**额度越来也高,俗称大额**养成计划。在某度搜索会发现有各种养卡攻略,大多数都是通过伪造消费流水,使银行认为养卡者有高额用卡需求,且有足够的能力还款,额度自然就逐渐调升了。前几年某银行机构根据不同银行间流水数据分析得出一个养卡概率评分,养卡评分越高的人越有养卡倾向。对于银行而言,总的授信额度有限,自然会优先把额度给到优质客户,而对一般客户甚至是不良客户尽可能的限制额度增长。为什么养卡会收到银行方面的管制,也是从动机考虑。一般人正常用卡,刷卡消费,按时还款,在有额度需求的时候可以主动或被动调升额度。但故意养卡在银行看来,核给的额度和客户实际额度需求不匹配,一旦坏账便是一笔很大的损失。所以对银行而言,识别养卡客户,可以尽可能的减少客户产生坏账的金额。养成良好的用卡习惯至关重要不论是**还是养卡,实际上也不能一味的将其定义成恶意用卡行为。谁都有急用钱的时候,用**顺手套点现金出来救济也是时有发生的。而养卡,实际上每个人都有这样的偏好,即银行给的额度越高越好,多多益善。费劲申请了个**才给了几千额度,这不是瞧不起人嘛。作为银行,自然不能将这类客户一棍子**,毕竟客户至上是所有银行经营者的基本素养。但作为个人,保持正常良好的用卡和还款习惯,在银行保持一个正面的形象,总体而言只有好处没有坏处。而**、养卡这类在银行看来是恶意行为,尽量不要刻意为之。一旦进入养卡**黑名单,后果就不太好看了。本人在头部股份行风险管理多年,关于**用卡、调额等各类问题欢迎随时交流讨论。关注也谈财经,和你一起用普通人的思维聊聊财经界的趣事。 20210311
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