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给小孩子买的保险一年6000元连交20年，过后可以一次性取出来，划不划算？

凡尘老蜀黍 2024-05-26 07:45:59
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确实我们看到很多商业保险，都能够给我们以返本的承诺。我们总觉得，反正钱还能回来也不吃亏，赠送的保险就像是天上掉下来的。有便宜为什么不赚呢？在购买商业保险的时候，当我们惦记自己本金的时候，保险公司惦记的是我们的利息。一般来说每年交6000元，年交20年的商业保险，属于万能险。里面有一定的投资收益功能，但是也有很大的保险作用。首先我们看投资功能。如果说我们每年攒钱6000元，按照年利率4%计算，连续缴纳20年，差不多到最后本息能够领取17.68万元。一般来讲，我们交完保险之后，不可能立即将本金提出。一般需要再等10年，甚至20年才可以将本金拿回。假设需要等10年，这时候本金和利息已经能够滚存成26.447万元。如果这是我们定投投资的话，以30年的时间长短看，这笔投资收益还是不错的。至于我们购买商业保险，实际上首先保险公司要收取一定的开户费，一般两三千元用于账户管理或者支付佣金。另外，头几年我们缴纳的保险费，多数也会被收取一定比例的管理费。另外，我们所有的参保年费，实际上都要预留出相应的保险费，这就是所谓的羊毛出在羊身上。比如我们看到某个**上的商业医保费用是这样的。这样实际上我们保单现值或者说个人账户的钱一般这样计算，孩子10岁参保，第1年缴纳6000元，扣除账户管理费2000元，扣除10岁的有社保商业保险费256元，进入个人账户的钱就只有3744元。然后，保险公司以这3744元计算投资理财收益。第2年缴纳6000元，收取账户管理费1000元，扣除有社保商业保险费用136元，进入个人账户4864元。然后再加上3744元的本金和收益，就是我们第2年的保单现金价值。这样年复一年，账户管理费越来越少最终达到最小值。其实我们也可以看出，如果我们直接用消费型的保险，就可以省下一大笔账户管理费用，是就没有相应的保险公司理财收益了，需要我们自己去投资理财。但是，很多人会觉得我花钱买了保险，最后什么事情也没发生，这个钱就浪费了。这可能就是我们很多人保险概念落后的一种表现。因此，这种返本的保险产品还是很有市场的，因为参保人心里舒服。尤其是保险推销员在进行保险推销的时候，可能会通过各种人际关系来进行关系推销，很多亲戚朋友盛情难却也就购买了。总体来看，虽然说购买这样的商业保险不如自己投资理财划算，但现实情况是十分复杂的，有的时候自己就不自觉的买了。最后一提的是，给孩子购买保险，尽量是以医疗保险为主。重疾险和寿险应当主要向家庭的主要劳动力配置，这才是家庭稳定收入的来源。重疾险和寿险设计的初衷也是为了防止意外，导致家庭收入损失，无法维持相应的生活水平。所以，我们还是了解好保险的用途，再购买保险的好。 20210311
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