听说一年期的重疾险比长期重疾险要便宜,但一年期的好不好呢?

冲击波(互?粉) 2024-05-30 07:01:09
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买了保险,经常有人会问:合算不合算?何为合算?如果你需要短期利益最大化,买长期的产品就不合算,但是往往你的需求也是善变的,不确定的,做任何决定前,先确定自己的初衷,跟自己初衷一致的,那就是合算!从定义上来说,一年期的重疾险是消费型重疾险。就是如果不出险,保费不再返还。优点是保费低,保障额度高。长期重疾险是返还型重疾险,保费和保障额度相对于消费型重疾险来说,有所差距。但这也并不是说长期重疾险就一无是处,长期重疾险有长期重疾险的优势。从经济能力来说,如果你是一个单身贵族,经济能力有限,现在又年轻,身体基本健康,可以考虑配置一年期的消费型重疾险。但是这样做也并非没有风险的。比如,你要保证自己的身体还要健康,一年期重疾险并不是能保证续保的,今年的身体状况,并不能保证明年还能继续投保。另外,就算是消费型重疾险,费率也是逐年递增的。人在健康的时候容易高估自己的身体状况,在生病的时候又容易低估自己康复能力。长期重疾险,是返还型重疾险,虽然费率相比消费型重疾险高一些,但是他的优点是只需要在投保时审核一次身体状况,并且投保后,保费是恒定不变的。而且,如果条件不允许,想申请退保的话,还是能退回现金价值的。当然有人会说,保险就是坑啊,保费交了5000,退保就退1000。保险公司跟客户签订的是长期合同,如果不得已退保,就相当于已经违约,当然要承担一部分违约金,这种现象,即使在其他的经营活动中也是一样的。所以不到万不得已不能退保。但是究竟会不会遇到万不得已的情境?恐怕这个是谁也无法预料的吧。第一年买保险就退保损失当然大,如果已经满期了,再退保损失就小,或者没有损失还有盈利了。那就相当于为自己储存下一笔存款。下图是用真实的数据生成的,分别演示了18岁和48岁的保费和保障状况,以及在70岁退保的话现金价值是多少。人生就是博弈啊,权利和义务都是相互的。一般意义上来说年轻人可选择消费型重疾险,但也同时放弃了长期重疾险年龄小,保费低的优势,保险是需要顾问来规划的,保险配置也是要随着时间,年龄,收入,家庭状况的变化不断规划的,对于保险,人不可能从一而终。 20210311
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