简述商业银行现金管理业务的现状

嘜子 2024-05-25 02:21:17
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现金管理业务的运作方式目前,现金管理业务的作用主要体现在协助企业对各地子、分公司、分账户的资金进行实时监控、统一调度和集中运作,提高企业的现金管理效率。现金管理业务运作方式主要以下述几种为主:(1)实体现金池集团的多个成员单位的账户资金通过归集方式实际转移到一个指定的主账户上,实现资金的实时集中。适合的企业为控制人具有高度控制权的民营企业或分公司性质的企业,如建筑企业等;(2)虚拟子账户实体账户作为主账户,下设若干个非实体账户作为附属账户,子账户的收入全额实时归集,需通过子账户支出时由主账户统一支付。适合各类连锁门店类的企业,由母公司负责统一采购支付,子公司进行销售,为各个门店建立虚拟子账户,通过虚拟子账户实时归集各门店资金。(3)虚拟账户实体账户作为主账户,下设若干非实体账户作为簿记账户,在使用时针对收支款项的不同用途、不同部门、不同成员单位实现记账功能,以实现企业内部预算管理和利润划分要求。适合行政事业单位或财政类客户:通过分部门、分用途虚拟账户等方式来实现内部利润分配和资金管理。2、现金管理业务优势(1)提高控制力。集团企业通过现金管理产品建立了集中统一的资金管理系统,便于及时掌握成员企业的资金动态,实施有效监督,降低投资风险。(2)提高资金使用效率。现金管理产品可实现24小时服务,企业集团能够及时调剂企业集团与成员企业以及成员企业之间的资金余缺,合理安排资金用途,提高资金使用效率。 20210311
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