银行客服人员如何将理财推销给各年龄段的消费者

猫爷 2024-05-17 23:44:52
最佳回答
其实这个问题非常复杂,因为作为一个比较专业的产品组合设计,要考虑非常多的维度和关联度,年龄只是其中之一罢了。不过既然问了,我简单做个粗略的解答。  1、0-6学龄前,这个年龄其实也就是买个教育金吧。因为健康类的产品有各种限制,而且保额也有上限要求,意外险的意义不算很大,也可考虑。其他的,我看算了,先管好大人再说吧,很多家长在没管好自己的情况下急着给孩子买保险,其实是个特大的错误。幼儿园的可以买一老一小保险,一年100元。  2、7-18岁,这个年龄的孩子,如果买教育金产品,其实积累的时间太短了,买不买的意义也不大了。倒是学平险要买的,至少是个踏实。至于健康险、意外险,可以买,但是还是之前的那个状况,保额限制了,还是管好家长自己为重。  3、18岁-成家前,这个时间是买保险的好时间,但是矛盾的是一般创业初期的资金都比较紧张,用钱的地方比较多。所以首要考虑健康险、意外险和定期寿险,如果资金富裕,可以考虑一些两全险。  4、成家后,资金趋于稳定增长阶段,这时除了家庭的保障综合考量以外,主要保障对象是家庭的主要收入来源者,作为投保人投保时要尽量附加豁免的产品,规避交费期内的个人风险。此时可以考虑养老产品、投资类产品、理财类产品。资金富足的家庭,可以逐步考虑利用保险产品规划家庭资产,婚姻财富管理,进行理财配置、规划遗产,进行资产传承和资产保全等方面的问题。  5、45岁以上,其实大部分保障型产品都开始越来越贵,可以选择的范围越来越窄,身体亚健康情况增多,保障型产品很容易出现次标体加费的问题。这个年纪可以考虑意外险、定期寿险、终身寿险、年金险等产品,也可以考虑投连、万能等投资类型的产品作为资产规划、理财配置的一种方式,当然,作为资产丰厚、成员关系复杂的家庭,要好好利用各类金融产品包括保险产品,安排家庭资产、财产的各类配置、管理、传承、保全的相关问题了。  6、超过60岁,基本上和大部分保障类型的商业寿险开始逐渐绝缘了,也就是能考虑一些年金产品和投资类保险产品了。 20210311
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