为什么要懂点投资理财？

? 2024-05-12 22:17:20

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很多人的第一反应就是：学习理财投资当然是为了赚钱啦，除此之外还能有其他别的目标吗？赚钱当然很重要，可是你想清楚你要赚多少钱了吗？一百万？两百万？或者说你的人生目标就是变成像思聪一样的国民老公，随随便便就能请一大群美女去海岛开party？其实在学习理财投资，不外乎以下两个理由：1. 掌握常识，避免掉进理财陷阱。只讲收益不讲风险的投资都是耍**。随着互联网金融的不断发展，各种名目的投资品多得不要不要的，有些看起来真的很美好——不仅收益高，而且风险低。可是学过一点理财知识的人都能明白一个道理: 天上真的没有掉馅饼的好事儿，高收益的背后，往往意味着有你没有看到的风险。来看一组数据：截止2015年10月底，p2p行业的累计问题**达到1078家，这些**一般都打着高收益的旗帜，号称年化收益率高达22%甚至更高。如果我们没有一点常识，随便百度一下投资或者赚钱，各种高收益投资理财分分钟亮瞎双眼，结果却很可是血本无归。有些小伙伴就会说，互联网就是个鱼龙混杂的大**嘛，那我乖乖的把钱放在银行，或者买点理财产品总行吗？大家应该都看过之前”平安银行理财产品事件“吧，银行客户经理承诺的高收益（收益高达11%）低风险的理财产品，最后结果也是本金和利息都无法收回，仔细一看合同才发现购买的产品居然是股权投资基金。稍微有点常识的人都知道，如果是银行发行的低风险理财产品，收益一般不能达到11%；再加上签署的所有合同和相关文件上都没有平安银行出现，很显然是有问题的。如果我们能够学习一些理财投资的基础知识，对市面上常见的投资品的收益、风险都有正确的认识，我们也就不会奢望自己今年拿一万元买股票，一年后一万元就必须得翻倍变成两万元。当有人告诉我们说：哎，最近我投了个项目，每年的利息高达18%，按月付，保证没风险，这种时候，你的反应就不该是：真有这么好的事，我也有5万元，赶紧介绍我也去！你的反应应该是：这是个什么项目？我的钱如果投进去会被用来做什么？是不是真的有他说的那么好，潜在的风险可能是什么？在我看来，掌握常识，避免掉进理财陷阱这个理由排在赚钱前面，是因为在理财投资过程中，即便我们少赚一点，也比因为不懂理财盲目投资而亏掉本金要来得好。下面举个例子： ”mmm理财“，最近爆红的”mmm理财“，想必有不少小伙伴都曾经在微博微信qq群看到过mmm的宣传吧！一个月收益30%，开户就送50美金！我们来分析以下：一个月收益30%，一年收益就是360%。也就是说：投入1万元，1年后边4.6万，5年之后，就有604万了！10年的话，就是36亿元了！36000倍收益。想想都有些小激动呢，十年时间，妥妥的走上人生巅峰！醒醒啦，稍微有点常识的小伙伴，都能看得出这是一个多么大的骗局。一笔投资就是就是一笔生意，试问哪里有这么高的收益还不用坐牢的生意？假如你有一万元，三种选择，在2015年初放在一个号称收益高达40%的p2p**（真的有哟，里外贷很多投资标的的年利率接近或超过40%），第二个选择是听消息买了一只据说很nb的创业板股票，第三个选择是经过认真筛选，买了一只债券基金，到年底，我们来看看结果怎样：1）. p2p**跑路了，本金和利息全部打了水漂。（你别不信，网上一查，p2p跑路一大把）2）. 股票的价格跌了30%，因为是听消息买的，现在很纠结，不知道是该卖出还是留着。本金还有7000块，如果想要收回1万元，那需要这只股票上涨接近43%，难度不小。3）. 债券基金今年收益不错，赚了10%，现在已经有1万1千块。有小伙伴可能会说，这个比方不是很恰当，如果我年初的时候经过选择买入了股票，现在也有可能亏损着呢，可是听消息买股票和经过自己研究买入的股票是不一样的，就算亏着，自己也知道是继续持有还是放弃，如果是分析思路有问题，判断失误，那就该果断放弃。如果自己分析没问题，暂时的亏损也不会让你心神不宁，就耐心等待吧。投资理财很多时候是风险收益成正比的，不过在有些时候，投资收益并不成正比。在这里，请大家记住三句话：1）低风险不等于低收益。如果你有足够的耐心，等待一个投资品足够低估然后买入，往往风险很低，却能够给你带来足够的回报。当然，寻找这种投资品是需要知识和方法的。2）高风险不等于高收益。上面mmm的案例想必大家算一下都知道很荒谬了，这种随时跑路的高风险行为，其实并不能带给你每个月30%的巨大收益哦。很多时候，你盯着收益，但是别人盯着你的本金。3）低收益不等于低风险。前美联储**伯纳德·麦道夫的庞氏骗局，承诺的收益率是年化10%；2015年底被立案调查的e租宝，承诺的收益也仅仅只有9-11%。很多小伙伴落入骗局，是相信这么低的收益率可以通过很多方法实现，所以应该很安全。然而，正是这种思维盲区，会让人落入陷阱而不自觉。2. 为了赚钱。终于说到赚钱的问题了，很多人一说理财投资，都会想到“财务自由”这个词，听起来多美好啊，只要财务自由了，什么时候都可以来一场说走就走的旅行，什么时候都可以冲进老板办公室大吼：你这个**，老子不干了！什么时候想买房就买房，想买车就买车！财务自由就意味着上面的几行字么，其实不是，财务自由其实是一个可以落到纸上计算的目标：一般来说我们说财务自由就是你的被动收入（比如投资收入）能够覆盖掉你的支出。举个例子：如果现在你每个月开支1万元，而你投资的收入已经达到每月2万元，那恭喜你，你已经实现财务自由啦。所以如果你的目标是十年后要实现财务自由的话，你是可以算出你需要多少钱的。1）预估一下你比较理想的生活水平，看看十年后要维持这个水平，大概要多少钱。比如现在你每年支出10万，十年后要维持这个水平，考虑到通货膨胀，假设通货膨胀是5%，那么十年后你的每年支出是可以计算的。（计算公式：(1+0.05)^10 ）2）预估一下你能达到的投资收益率，如果是十年后一年开支20万的话，你的投资收益率能达到10%，那你的本金就要是200万哟。但是我们还要考虑到通货膨胀也会吃掉你的本金，所以你的收益还得让你的本金也能跟得上通货膨胀，按5%的通货膨胀率，你的收益率就得到达15%才行。当然，这是非常简单的一种计算方法，举这个例子是想告诉大家，就算财务自由都是可以用数字衡量的。如果有了这个目标之后，大家就可以根据这个目标来做出努力啦。比如想想看如何实现本金200万，还有更关键的是要如何做到年化收益率15%。存银行是不可能的哦，这才要学习理财投资呀。如果你觉得这个目标很大不可预测因素太多的话，不妨我们可以从小一点的目标开始呀，比如：两年后要去一趟**环岛游，需要1万元，是要存钱呢还是要用现在的本金去投资来实现这个目标？再比如希望5年后能够有创业本金20万，现在手头只有5万元，要怎么规划和投资才能实现？因此，其实理财投资的过程也就是不断设定目标然后去实现的过程，如果仅仅只是说赚钱的话那就太空泛了。理财也就是理生活，也就是充分整合我们的财务资源来让我们的人生更幸福的过程。影响人生幸福的因素很多，金钱只是其中一个，如果我们追求的只是赚钱，很快人也会变成赚钱的机器，如果我们能够把理财投资和生活的目标结合在一起，用金钱更好的去支持我们的梦想，我们的愿望，让自己、自己爱的人生活更加幸福，这才能发挥出金钱的作用，也是我们学习理财投资最大的动力 20210311

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