实务中银行怎么绕开监管做股权投资

Derry最威武 2024-05-28 18:10:05
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1. 表贷资产表外化该模式变相加了实际贷款规模,同时不占用贷款额度,也升了资产周转净资产收益率得以提升。主要通过银信合作、委托贷款等方式操作。演变过程为:(1) 银信合作井喷式发展。(2) 大量的银信合作脱离了监管视线,2009年末起,银监会**了一系列文件,主要包括两类:一类是,银行不得使用募集的理财资金直接购买信贷资产。该类监管较易规避,方法是引入其它银行或者公司,见下文详细图解。另一类是,控制融资类银信合作的比例,相关合作要纳入资产负债表。该类监管较难规避。(3) 采取委托贷款的方式。此过程中,银行不与信托公司合作,可规避监管。2. 信贷资产伪装为非信贷资产将信贷业务伪装为同业业务及投资业务。(1) 同业代付:即代理同业委托付款业务,包括信用证结算项下、保理项下以及银行承兑汇票项下的同业代付。关注银行报表中,表外项目的“代付业务”子项。(2) 关注银行报表中,“买入返售金融资产——**”、“买入返售金融资产——信托及其他受益权”。腾讯众创空间,一个去创业的**。(3) 通过投资业务伪装。关注银行报表中“应收款项类投资”一栏,其中,投资的信托计划、理财产品、资产管理计划等应特别留意。 20210311
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