越跌越买，真的适用于所有基金吗？

睡着的老虎 2024-06-04 15:03:08

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越跌越买是基金定投的普遍做法，但并非所有基金都适合越跌越买看到不少朋友都说：“有些基金风险较大，波动经常超过市场水平，越跌越买会让你的风险越来越大。”这个观点是错误的，甚至可以说是完全说反了。越跌越买的方法，适合波动性强的活跃基金，而不适合波动性弱的基金。一只基金如果是缺乏波动性的，那么它的投资风格一定偏向稳健，就好像货币基金以及一些债券基金一样。而定投这种缺乏波动性的产品，你就根本打不出差价，摊低成本的效果也就大打折扣。【举个极简的例】基金a，最大波动率是-50%，我净值1元买第一次，跌到0.5元买第二次，我的成本是0.75元；基金b，最大波动率只有-30%，我净值1元买第一次，跌到0.7元买第二次，我的成本是0.85元。可见，基金a虽然跌得多，但我越跌越买，成本也摊得更低，一旦牛市来了，我赚的也可能更多，因为它的波动率大，操作空间更大，利润空间也相对更大！这些波动性强的基金，多属于“主动型基金”，典型如股票型基金、偏股型基金、混合型基金。而很多人推崇的“指数型基金”，则属于“被动型基金”，其目标是追踪和复刻某一指数，并不需要基金管理者有太多自己的想法，其波动性也往往不如主动型基金。越跌越买，与基金本身的业绩关系并不大，关键还是要看波动性我再举个例子，对比一下：下面是两只久负盛名的“元老级”基金，一只是“嘉实增长”，另一只是“华夏大盘”。如图，这是两只基金自成立以来，至今的“累计净值走势”。两只基金都是2004年成立。为了公平起见，我们选择2008年1月1日~2018年11月26日这将近11年，来做定投的测算。在这11年间：嘉实的累计净值，从5.1110元涨到了9.2320元，累计增幅80.63%；而华夏的累计净值，从7.7030元，涨到了15.3840元，累计增幅99.71%；华夏大盘基金比嘉实增长基金，足足多，多了19%的收益。这11年里，华夏大盘是一只比嘉实增长更加优秀的基金，这句话相信不会有人有异议。但是，如果你选择的是“越跌越买”的定投方式，那么嘉实增长会让你实现“逆袭”。为了公平起见，我们依旧选择2008年1月1日~2018年11月26日来做定投测算，直接上结果：可以看到，在长达11年的定投生涯中，嘉实增长战胜了华夏大盘，收益率足足高了将近13%。我所设定的定投条件完全相同，但为什么明明表现更好的华夏大盘，却在定投中输给了嘉实增长？原因很简单，因为嘉实增长的净值波动性相对更强。说白了，还是波动性的问题。定投能否做到摊低成本，关键就要看这只基金能否跌到一个足够低的位置、让你有机会买到一个足够低的价格。到底是定投好，还是一次性买入更好？说到这，我想进一步延伸这个话题——到底是定投好，还是买入后被动持有更好？越跌越买的定投法，虽然可以摊低成本，但坚持下来最难，尤其在熊市中。而且，定投的收益未必有一次性买入的收益高，比如上面的两只基金，11年的定投收益就跑输了一次性投资的收益。不过我想说的是，我们做定投，拼的并不是收益率，而是获取更多的“绝对收益”。还用上面的“华夏大盘”做例子。比如，我在2008年1月1日，一次性买如华夏大盘，持有至今的收益率可以达到99.71%，这个上面算过了；但问题是，2008年时，我可能没什么钱，最多也就买两三万。就算我当时买了3万，99.71%的收益率就是赚了2.99万元。而如果我当时做了定投，每个月投入500元，11年后我投入的本金就能达到65500元，虽然定投收益更少，只有64.36%，但我依然赚到了5.47万元。所以，还是那句话，定投的收益率可能不及一次性买入高，但却能让你积累更多的财富。 20210311

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