2011年工薪族应该怎样理财?

Sylvia 2024-05-30 01:49:20
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理财目标 1.保证日常生活稳定。2.拟定王先生家庭的商业保障计划。 3.三年内更换一辆价值20万元汽车。 4.准备女儿大学费用30万元。 5.为父母准备大病医疗基金。 理财方案:(1)为了保证日常生活质量,需要准备能够满足3-6个月生活支出的应急资金。这部分资金的重点在于流动性,建议以银行活期存款和货币型基金为主。 (2)应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳。可以为女儿考虑一些少儿险。 (3)目前,王先生家庭资产负债比较低,建议采用贷款的方式购买第二辆汽车。出售旧车获得收入4万元,赎回基金获得收入约6万元,以此作为首付;剩余10万元贷款,贷款期限3年,月还款约3000元。 (4)对于女儿的大学教育基金,建议采用基金定投、教育保险的方式。基金定投以股票型和指数型基金为主。 (5)虽然父母目前生活费用能够自理,但随着年龄的增加,身体状况会逐渐变差,提前准备父母的医疗基金十分必要。贷款还清之后,应该加大积极型理财产品的长期投入。在可投资资产中储蓄型产品、银行稳健理财产品、基金、股票建议按照1:3:4:2比例投入。民生银行cfp理财师:刘潇 20210311
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