支付宝的风险分析

聪聪聪不想不念 2024-05-16 22:06:20
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一:第三方支付机构信用风险第三方支付**采用的是一种中间人诚信模式,实行的是”代收代付”和”信用担保”。它有效增强了买卖双方对于网络交易的信心,维护了交易的公正性。但在如今流行的第三方支付**中,由于交易流程的缺陷,交易双方仍存在许多欺诈行为的机会;同时,由于第三方支付**在交易中的中介地位,使**可以从事资金**从而形成大量的资金沉淀,这些资金由于第三方支付**自身的安全和信用没有得到很好的保障而处于不受监管之下,有越权调用的危险。从第三方支付涉及的参与者来分析,信用风险主要存在于交易双方以及**本身:2.1交易双方引发的信用风险网上支付是基于一个虚拟的空间,市场参与者的诚信度完全建立在虚拟网络信息的基础上,支付安全和诚信问题显得至关重要。我国缺乏完整的信用信息披露机制,没有一套约束个人和企业信用行为、促使其自觉履行承诺的诚信机制;另一方面,整个社会诚信观念缺乏,欺诈现象比较严重。虽然第三方机构的参与对买方和卖方的诚信行为进行了约束,从一定程度上消除了来自买家和卖家的信用风险,但依照目前的交易流程设计,信用风险依然存在。买方提交订单(1)后向第三方**提交支付信息(2);第三方支付**获取买方支付信息并向相关银行或**公司发送支付请求(3);银行或**公司验证买方帐户(4)后通过第三方**将资金从银行帐户转到第三方帐户(5,6);第三方支付**将转帐信息传递给卖方并通知卖方发货(7);卖方发货(8),买方收到满意商品并确认后(9),第三方将资金转入卖方帐户(10)(如果买家不满意可以要求退货,货款暂存在第三方支付**或划回买家账户)。因为第三方支付**并没有强制要求用户一定按照这样的步骤进行交易。有些不法商家有可能欺骗买家要求买家先确认付款,但最后又不发货,或者买家收到货物后点击退货,如果卖家的发货凭证丢失或者没有及时出示给第三方支付**,商家就会损失了货物而得不到货款。这种设计仍然给一些不法之徒提供了欺诈的机会形成了信用风险。因为第三方支付**并没有强制要求用户一定按照这样的步骤进行交易。有些不法商家有可能欺骗买家要求买家先确认付款,但最后又不发货,或者买家收到货物后点击退货,如果卖家的发货凭证丢失或者没有及时出示给第三方支付**,商家就会损失了货物而得不到货款。这种设计仍然给一些不法之徒提供了欺诈的机会形成了信用风险。2.2第三方**自身第三方支付**在交易中的中介地位,使**可以从事资金**并形成大量的资金沉淀。目前,大多数第三方支付公司都采用了二次清算的模式,从而形成了客户资金在第三方支付公司账户的资金沉淀。沉淀的资金主要包括两部分:交易过程中的在途资金和交易前后暂存在**里的资金。 20210311
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