什么是理财?

嘉诚 2024-05-26 19:28:34
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什么是理财呢?也许有人会说,赚钱、投机或用尽可能少的钱办更多的事情等等……**金融理财标准委员会是这样定义的:个人理财是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从这个概念上我们可以看出,理财核心内容就是如何让个人在人生的不同阶段目标得以顺利实现,它贯穿整个人生。那么越早规划效果就越明显,理财定位很多是年轻人。对于今天大多数在国内长大的独生子女一代来说,应及早规划才能在人生的不同阶段做到游刃有余。 那么处于不同阶段的人应如何理财呢?对于还没有成立家庭,处于升学或就业、转业抉择阶段的年轻人,家庭重心仍是父母,生活目标一般是提升专业、提高收入,适合的投资工具是活期存款、定期存款、基金定投,保险计划应以意外险、寿险为主,受益人是父母;而对于即将成立或已成立家庭,处于在职进修,确定职业发展方向阶段的年轻人,要完成的目标一般是择偶结婚或供养学前小孩,理财活动应量入节出、存自备款,投资工具应是活期存款、定期存款或基金定投,保险计划寿险为主,受益人配偶。 20210311
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