人身保险合同中互为受益人的问题

猴猴猴大大 2024-05-09 15:29:31
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根据保险法第四十二条:“被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:  (一)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;  (二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;  (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。  受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。”  本案属于第(三)项规定的受益人丧失受益权的情形(因为受益人死亡,其享有的所有民事权利即终止,这些民事权利自然也包括其受益权),所以她们的保险金按继承法的遗产来处理,分别由她们的继承人享有保险金的给付请求权。  还不清楚吗?本案中,母亲是女儿的受益人,女儿死,母亲是受益人,但是母亲死了,所以原应给付母亲的保险金由母亲的继承人继承;同时,母亲死亡,女儿也是受益人,但是女儿死了,所以原应给付女儿的保险金由女儿的继承人继承。  我还要进一步说明一点,本案中有两份保险合同,根据合同的相对性原理,这两份合同的权利义务是各自独立的、互不影响的。根据母亲的这份保险合同,受益人是其女儿,在事故中不能确定谁先死,推定受益人女儿先死,由母亲的继承人继承保险金;而根据女儿这份保险合同,受益人是母亲,在事故中不能确定谁先死,推定受益人母亲先死,由女儿的继承人继承保险金。虽然两份合同依法推定的“谁先死”的法律事实相抵触,但由于合同权利义务的独立性,不影响各合同对各自的权利义务所产生的法律后果。具体到,对于母亲的这份保险合同,据上述结论应由母亲的继承人继承其保险金,继承人是否包括其女儿?就要根据继承法的相关规定了,根据最高法继承法意见 第2条:“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡,如不能确定死亡先后时间的,推定没有继承人的人先死亡。死亡人各自都有继承人的,如几个死亡人辈份不同,推定长辈先死亡;几个死亡人辈份相同,推定同时死亡,彼此不发生继承,由他们各自的继承人分别继承。”在继承中,推定母亲先死,女儿和母亲的其他继承人继承母亲的财产,女儿后死,然后再由女儿继承人继承女儿财产,可见,此时母亲的继承人不仅包括女儿,而且包括母亲的其他第一顺位继承人,对母亲的保险金就有可能分成多分。这里的“推定母亲先死”和根据保险法推定的受益人女儿先死虽然矛盾,但是是在两个不同过程中得出的小前提,一个是适用保险法的过程,一个是适用继承法的过程,两个法律条文是两个大前提,所得出的小前提不一致,不影响统一结论的产生。相反,对于女儿的这份保险合同,与母亲这份有相同的结论,不敷再述。 20210311
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