理财系列：如何用**理财

机车彭于晏 2024-05-26 05:29:27

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1 先说件多年前的事吧，那时大概是09年，跟一位做批发生意的老板聊天，他说，这两年批发生意也不太好做了，目前主要靠手头上的一幢住宅楼和几间商铺收租金过日子。当地人嘛，靠着改革开放的政策，卖地、收租也发了不少财。当我跟他聊到理财的时候，本以为，他哪懂什么理财，爆发户一个，结果却让我大吃一惊。他说他每月靠**都能赚几千块钱，详细了解完他的方法之后，我都不得不给他竖一个大拇指，称他为理财达人。那他到底是怎样利用**赚钱的？这个我留到后面再讲，还真不是我故意卖关子，而是，你一定要先了解**的一些基本原理，才能真正理解他的赚钱方法。 **对于普通老百姓来说，是提升个人信用等级最好的方法，经常使用**，并且按时还款，其实就是变相的不断的向银行借钱还钱，信用等级慢慢的就提升了。　　所以，不仅要拥有**，而且在能用**的地方，就尽量使用**。　　特别声明一下，所说的能用**就尽量用**，千万不要误解是在鼓励多消费，只是说在你肯定要花钱的时候，就尽量优先考虑刷**，而不是给现金。　　比方说，你在饭馆吃饭，平时都是给现金的，如果这家饭馆能够刷**，而且刷**还能打折，你为什么不刷呢？　　当然，目前有一种关于**的说法是，用了**，就管不住自己，无形中会增加消费，相比现金支付来说，**花钱更容易，可能会成为“卡奴”。　　对于这一套说辞，这根本就是一种谬论，一种托词，管不住自己花钱的人，不管你用不用**都是一样的，该过度消费的，还是会过度消费。　　现在除了**，还有类似财付通、支付宝，这类网络支付，以及手机支付，都是不经手现金的，难道说，都不要去用吗？　　关键是要养成良好的用卡习惯，适度消费，按时还款，远离用卡陷阱，才是积极的理财态度。 2 申请的话，最好在网上申请，除了直接在各大银行的官网上申请之外，也可以在一些**门户网站上申请。　　对于申请**，我再提醒一下，一般**有三种类型：普卡、金卡和白金卡，建议只申请普卡和金卡，不要申请白金卡。　　因为普卡和金卡首年免年费，刷几笔后，又免第二年年费，而大部分白金卡是不免年费的，每年要付出几百甚至上千元的年费，就太不划算了。3下面是**的六大陷阱。　　第一大陷阱：分期免利息这里有什么陷阱呢？银行说免利息是不假，但却没有说要收手续费。好吧，被你发现了这个陷阱，银行又会说，手续费很少的，每月只有0.6%，我们粗算一下，每月0.6%，相当于年化利率7.2%，好像真的不高，是这样吗？　　假设，我们拿1万2用于分期还，我们以为的还款金额是，第一个月还12分之一的本金也就是1000块，再加上0.6%的利息，是72块；第二个月，再还本金 1000块，再加上0.6%的利息，因为上个月已经还了1000块，所以利息按11000块乘以0.6%，应该是66块利息；第三个月，利息就少一点，是 60块，直到最后一个月，利息才6块钱。这一切只是你的梦想，银行的算法可不是这样，银行的算法是，每个月的利息都按照初始本金计算，也就是12000元分12期，第一个月利息72，以后每个月的利息都是72元，直到还款结束。这样的话，我们实际付出的利息要比原来预想的高很多，之前我们预计年化利率是7.2%，而实际要达到12%至15%的年化利率。这就是银行所谓的分期免利息，低手续费的陷阱。所以不是非常必要的情况下，不建议做分期，但分期又有助于提高额度，所以也是依情况而定的。 4第二大陷阱：取现要收费　　取现要分两种情况，一种是透支取现，就是直接向银行借现金，从柜台或柜员机上取现。这个是要收取利息和手续费两种费用的，利息一般是万分之五，年化利率就是 18.25%，手续费各家银行不同，在0.5%到3%之间，整个费用是非常高的，所以极其不建议透支取现。5第三大陷阱：少还钱，全额罚息　　话说，一位叫小英的女孩，她和朋友去欧洲疯狂购物，一共透支消费了40622.24元，收到账单后，她按时还款40600元，忽略了22.24元零头。　　由此导致下期账单显示利息金额589.16元，看傻她了。　　**中心表示，虽然偿还了大部分欠款，但是利息是针对全部欠款计算的，每天计万分之五。在此提醒大家，不仅要按时还款，还要全额还款。这一切只是你的梦想，银行的算法可不是这样，银行的算法是，每个月的利息都按照初始本金计算，也就是12000元分12期，第一个月利息72，以后每个月的利息都是72元，直到还款结束。这样的话，我们实际付出的利息要比原来预想的高很多，之前我们预计年化利率是7.2%，而实际要达到12%至15%的年化利率。这就是银行所谓的分期免利息，低手续费的陷阱。所以不是非常必要的情况下，不建议做分期，但分期又有助于提高额度，所以也是依情况而定的。 6第四大陷阱：**商城不便宜　　你**后，**中心会经常发邮件，告诉你**商城正在搞特价，还可以分期，但实际上，**商城的东西并不便宜。　　拿这款三星n8000的平板电脑举例，某**商城的售价是3450元，而天猫商城才3100元不到，这其中300多的差价，就是**商城的超额利润。7第五大陷阱：销卡不能消除不良记录　　假如，你某一次忘记按时还款了，银行就会在你的个人信用上登记了一笔不良记录，你会想，我马上把钱还清，然后注销这张卡，这样，不良记录也就跟着消失了。　　可千万不要这么干。一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。8第六大陷阱：盗刷风险　　**盗刷就是说你的**，被小偷拿去偷偷刷卡消费了，如果是根据国际上的惯例，谁**谁承担，应该由银行承担主要责任。　　但在我国实际上是，谁持卡谁承担，所以只能是自己要注意用卡安全。　　具体防范盗刷的措施有以下五点：　　1. 拿到新卡后，及时在卡片背面这个位置签名，签名稍微有个性一点，让别人不容易模范。　　2. 不要设置太简单的密码，象一些连续的号码，重复的号码，以及生日号码，都是容易让人猜出来的。　　3. 开通短信提醒功能，发现异常情况，及时挂失。　　4. 平时消费的时候，不要让**离开自己的视线范围。比如在饭馆吃饭，就让服务员拿移动pos在你面前刷卡，如果饭馆没有移动**，你就勤快点，到收银柜台去刷卡，不要象大爷一样，把卡丢给别人，爱咋刷咋刷。　　5. 不要随意丢弃atm凭条，对账单等凭证，上面可能有一些信息会被别有用心的人利用。9特级篇几个月前，有位朋友办婚宴，摆了十桌，2000块钱一桌，一共是两万。　　本来打算给现金的，你可以要求帮他刷卡，然后朋友把现金给你，你将现金转入投资，最终产生收益。此外，我之前也有提到，我最多的一年在淘宝网花了20万，你以为都是我花的吗？其实绝大部分都是在淘宝网帮人代购商品，甚至是帮公司代购商品。但是，随着**的普及，大多数都懂得使用**，这时，工薪阶层可以用另外一种操作方式来赚钱。　　每月发工资后，留一下紧急备用金后，其余部分全部转入基金公司购买货币基金，然后，平时生活用**支付日常开支。当**还款日到了以后，就从基金公司赎回货币基金，转入**中用于还款，这样同样能够赚取一定的收益。　　但是，随着**的普及，大多数都懂得使用**，这时，工薪阶层可以用另外一种操作方式来赚钱。　　任何一种投资工具都是一把双刃剑，用得好可以为你披荆斩棘，用得不好就会割伤自己。下面几点用卡原则，一定要谨记于心。　　1. 按时还款，保持良好信用。　　2. 不懂的业务不操作。比如说，刚才骨灰篇里的内容，如果搞不懂，就不要赚这个钱；再比如说，消费分期你没搞懂，就不要分期。　　3. 再次强调用卡安全。用股神巴菲特的话说，投资的原则有三点：　　第一点，安全第一！　　第二点，安全第一！　　第三点，还是安全第一！10注意：**还款时，注意以下两点：一是尽量不要使用**循环额度（或说是用最低还款额）；二是在支付宝等常用还款通道上，设置还款时间提醒，以避免以上问题。end 20210311

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