5年期国债和5年期大额存单,存哪个比较好?

'Rius .娘呃静 2024-05-26 20:07:24
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  这两者存在的形式差不多,各有各的特点,具体选择哪一款因个人喜好,不存在具体的好坏之分。不过,如果是笔者的话会选择通过证券账户购买二级市场的国债,因为其流动性更强,且交易采用净价交易,全价交收的规则。  五年期国债和五年期大额存单利率相差无几(主要是指大型商业银行大额存单,非小型城商银行或信用社的大额存单),都可以随时变现,但提前变现都存在利息损失。  五年期国债提前变现利息损失:主要是要扣除一定期限不计息,以及1‰以内的手续费。  比如持有时间不满6个月提前兑取不计付利息;满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息;满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。  五年期大额存单提前变现利息损失:靠档计息。如靠的是大额存单的档还好,要是靠的是普通存款的档那就更郁闷了。  比如**银行大额存单20万元起购,1年期利率2.1%,2年期利率2.94%,3年期利率3.7%,那么选择存三年的大额存单,但却在两年的时候急需资金进行取出,则以两年期的2.94%计息。  而比如农业银行靠的却是普通存款的档,两年期的存款利率为2.25%,靠的是这个档位。所以,在存大额存单的时候需要特别注意,要问清或看清是靠大额存单的档还是靠普通存款的档。  这两者提前支取的利息损失是存在边际的,在哪个期限内可能提前支取的概率大,其具有最优选择,这要自身进行分析对比。  如果选择通过证券账户购买二级市场的国债那就大不一样了,二级市场债券交易采用净价交易,全价交收的规则,在买入卖出的时候还要多付应计利息(应计利息=面值×票面利率÷365天×已计息天数),有固定的利率和固定的付息日期。  即变现的时候可以拿到持有期限具体的利息,不存在扣除期限。可有一点需要注意,虽然其变现能力极强,且利息不遭受损失,但却存在市场行情因素,在你要卖出的时候可能高于票面价格,也可能低于票面价格,价格收益存在波动。 20210311
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