中年人选择买百万医疗保,不买长期险有哪些弊端?

2024-06-04 19:50:31
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经常有人问:买了百万医疗险,还需要买重疾险么?没必要了吧?其实两者是合作关系,而不是非此即彼的关系,是队友不是对手。01 教授分析医疗险是凭**报销,并不会指定什么疾病才能报销,只要不是既往疾病、先天性疾病和遗传性疾病就行。比如割痔疮住院、肺炎住院就能报销,报销得再多也不可能超过花出去的医疗费用。重疾险是按固定额度赔偿,即买几十万赔几十万,才不管我们到底花了多少钱医疗费,也不需要我们凭票报销。重疾险并非负责任何疾病,而是严格根据合同中约定的疾病理赔标准来赔付。没有约定的疾病或者虽然是约定的疾病但没有达到赔付条件都是不会赔钱的。案例分析比如张无忌买了100万医疗险,赵敏买了100万重疾险,结果两人都发现肝癌晚期,治疗也没什么必要性了,在医院里住了几天,做了点检查,花去医疗费3万元,社保报销1.5万张无忌的医疗险报销0.5万【3万-社保1.5万-免赔额1万=报销0.5万】赵敏的重疾险直接赔偿100万。假如张无忌和赵敏正好是三四十岁,养家糊口的年龄,报销了五千块的医疗险有啥用?但重疾险赔的100万用处就大了,能留个孩子和其他家人一笔钱,帮他们读过难关。假如两个人还打算救一救,结果花了医疗费60万,社保报销20万,自己承担40万元医疗费。张无忌的医疗险能报销39万,自己最终出1万块。而赵敏的重疾险还是赔了100万,交了医疗费40万后还能剩下60万,那患病后几年不工作也没问题吧。假如张无忌和赵敏都买了100万医疗险+100万重疾险,那患病期间不但能报销绝大部分医疗费用,还能有100万赔偿金用于解决就医期间的交通费用、住宿费用、家庭生活费用、小孩教育费用等等。所以两种不同功能的产品搭配才是更好的选择。02 教授经历说说自己正在经历着一些事情。医疗险的局限性太大了,“不能提供长期保障+报销医院里产生的费用”这两点只有在自己经历的时候才会有切肤之痛。母亲现在因身体原因,所有疾病医疗保险都没法买,过去买的也没法续保,故现在根本没地方报销,全靠自己扛。住院费用尚且有社保报销个百分二三十【医院等级越高,报销比例越低】,但门诊费用和各项检查费用一分不报。另外也是因为身体原因,往来各医院就诊的时候都只能租车接送,车费也不是个秀气的事情。最关键的是,这期间我一个人就算不工作都照顾不过来。托人、挂号、缴费、检查、手术等等都只能自己做,因为随时要跟医生交流,并不是大家想的那样可以请护工。而人处于患病期间,心态不可能和平时一样。医生有时候为了避免承担责任,会将病情严重程度夸大,导致患者情绪失控,会有各种各样的念头,这也就意味着我要做心理安抚工作。心理安抚工作也并非说几句一定会好的就行,而是逼得我不得不像医学院的学生一样去学习对应的疾病,自己摸清门径后再翻译成老人能听懂的话,这才有那么一丁点的效果。我陪同看病就没法做饭给她老人家吃,而正是因为患病期间饮食又要严格注意,不得不再安排人手做饭。03 教授总结:1、真摊上事的时候,生活比我们平时想的要具体得多、困难得多。各种想不到的事情都会出现,我们会要时刻在慌乱、恐惧的环境下做抉择。2、真摊上事的时候,医疗费用的支出只是最直接的表现,其他费用支出和放弃工作收入对家庭的影响远比我们想像的要大得多。一份医疗险解决部分医疗费用,一份重疾险解决其他就医费用支出和维系家庭的生活开支,这才两类产品成为黄金搭档的理由。而不是非此即彼!如果你觉得分析的有道理,麻烦转发一下哦! 20210311
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