四套房产无贷款年入50万该如何理财

我上线了 2024-05-14 21:55:35
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用户具体情况: 各位老师好!目前家庭月收入约4万(其中,我1.8万,老婆1.7万,每月房租收入5000,夫妇现年34岁),每月开支约1万。有住房四套,其中价值220万的三居室自住,另外三套房产分别价值35万、50万、70万,无股票和基金,无银行贷款和债务,现金存款约30万。夫妻两人均有社保,但无商业保险。有两个子女(均2岁多),有两位无任何社保老人需要需要赡养,个人偏好较积极的投资策略。目前还准备再贷款在其他城市购买80万房产一套投资。个人觉得房产比重过大,资金流动性有限,请问专家家庭资产构成是否合理,希望老师指点。谢谢! 专家回复: 你好!家庭基本情况及财务分析:年收入约50万元,年支出约12万元,结余比率76%,净资产增值能力比较强。总资产不低于400万元,房产占总资产比例高于90%,家庭资产结构失衡,家庭财务存在着不安全因素,今后,应提高金融资产比例,使家庭资产结构趋于平衡。另外,两个孩子的教育费用及两个老人无社保需要赡养,夫妻责任大,需要加强自身保障。 理财建议:1、加强家庭的风险管理,夫妻收入较高、双经济支柱家庭、责任大,除社保外,应完善终身寿险(分红型)、商业养老险(分红型)、重疾险附加住院医疗补偿险、意外伤害综合医疗保险,综合保障额度分别为年收入5~8倍,两个孩子购买教育险,为无社保老人购买意外险。年保险费用开支控制在年收入5~10%。 2、 关于房产投资,因目前房产占总资产比例超过90%,不宜再投资房产,输理现有的3套投资类房产,按升值潜力、租金回报等进行筛选,把投资前景差的1套房产择机出售,提高金融资产比例,缓解资产结构失衡的现状。 3、 存量和增量金融资产的管理:收入较高、净资产增值能力较强,对于家庭存量金融资产,可根据风险偏好选择优质券商的集合理财产品长期投资,使资产稳健增值。比如,30万元存款,可重新配置为15万元存款+5万元债券型基金(申购新股的)+15万元非限定性券商理财产品,可关注中信证券(行情 资讯)( 56.48,2.42,4.48%)、**国际金融公司的集合理财产品。每月的结余资金,拿出一部分做两份基金定投,可定投指数型和配置型基金,为孩子教育和夫妻养老积累资金,定投时间和金额根据教育金缺口和养老金缺口来定;另一部分结余资金购买货币基金,定期赎回按比例分配到投资组合。 20210311
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