银行理财经理推荐的理财产品靠谱吗?没有金融常识的人怎么辩别?

杰森在北欧 2024-05-25 08:21:57
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谢邀。靠谱很难用一个准确的词来形容,我觉得一个“靠谱”的理财经理推荐的产品应该有以下几点:第一、尊重存款人的意愿第二、保证产品的安全性第三、可观的收益就我的从业经验而言,我觉得大多数的理财经理还是能够遵从客观公正专业胜任行业道德。但是这并不是全部的现象,比如在特定的时期,银行下任务给客户经理的时候,或者推荐某项产品,能够带来比较高的回报,客户就会优先这方面的产品推荐。但是客户经理推荐的产品对存款人来说并不一定是最好的。其次由于银行理财经理是否服务于某一个专门的机构,所以他只能为这个机构来服务,否则就是飞单,比如a银行的理财经理就算知道b银行的理财产品,收益更高更安全,但是他也不能推荐你去b银行买。这是立场问题。所以客户增加自己的金融知识水平和辨别产品的能力是十分有必要的。可以从以下几个方向入手。1.识别产品发行**在银行买的产品不一定是银行自己发行的,还有可能是代销。总体而言,银行自营的会比代销的更安全一些。如果是银行代销的产品,那发行产品的一方可能就是保险公司,证券公司或者信托私募公司等。虽然这些都是正规的金融机构。但是代销机构之间质量良莠不齐,发行的产品又比较难以理解,所以投资者首先要做的就是判别产品的性质和发行方,尽量不要买代销产品,判别的依据是银行的回单和签合同时的甲方乙方盖的章子,看是否是你正在交易的银行。2.识别产品性质风险在银行存钱,经常听到理财经理说,放心存没有风险,但是却没有一个纸面的保单合同。出了事口说无凭,没有人对你负责。这就需要我们对所购产品的性质有一个风险的识别。按照产品的安全等级来划分,国债>存款>银行理财>保险>信托>私募>基金。在50万以内国债和存款是非常安全的银行理财,虽然说**不允许保本,但是目前的风险极其小,银行代销的分红险保险虽然说利息可能达不到工作人员的宣传,但是本金还是很安全的。信托私募等起点比较高,一般要求100万以上,风险比较大。3.一切以合同约定为准在很多银行网点,银行理财经理给客户经常进行虚假宣传,隐藏风险性,夸大收益性,最后客户拿到的钱并没有之前说的这么多,所以说不要理财经理怎么讲的,一定要以合同为准。有些固定收益类产品在合同里面会有明确的收益率约定情况,像国债和存款都是有固定的收益率。有的合同里面约定的是一个范围,比如2%~7%,银行工作人员会告诉我们,一般都会按5%来兑付,这都是无效的口头承诺,没有什么意义。而在保险合同里,收益率往往设置中低高三个档次,这是我们能够依据的,就是现金价值表。4.高收益意味着高风险不要想着天上掉馅饼的事情,又没有风险,又想获得很高的收益,这都是违背市场经济规律的。过高的利率往往就意味着过高的风险,如果银行承诺的收益率明显超出市场的行情,那就得仔细审视一下了。愿意去了解理财,我认为就是一个很好的开始。但是理财的学习也并非一朝一夕能够完成的,而在于平时的积累,在这一个短短的问答里,我不可能把所有的知识堆砌上来,关于怎么和银行打交道的相关内容开了一个专栏,现在有1折优惠券发放,如果感兴趣可以去领券购买。或者平时多看头条财经专栏也是不错的选择。 20210311
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