如何准确选择理财产品

小胳膊小腿 2024-05-19 19:34:22
最佳回答
1 个人一般较难很全面地规划自己的理财计划,应当专业地进行多因素评估,确定理财目标。   由于知识结构和学习精力的限制,再高明的投资人都不能拥有全面的专业知识,理财涉及的知识面广,包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制。同时由于自身在进行理财规划时,往往带有主观的心理因素,对于自身的状况虽然十分了解,但是仍不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求。最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后制订出合理的理财规划。首先整理家庭资料,详尽阐述家庭目前的财务状况,尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划,对于保险产品进行筛选和设计保险组合。然后对自身的风险偏好和投资目标进行评估,明确预期的目标收益率。最终设计并制订投资组合。 2 不要错误地将理财规划的目标设定为资产增值最大化,而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力,有效地构建资产配置组合。  由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的目标收益有着较大程度的不同,简单地将手中所有的资金拿去购买某种单一的金融产品然后坐等收钱是不现实的。在人的一生中,必然要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方面,合理分配家庭的资产与负债结构,实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求,而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。 3 动态地对已经构建的组合进行总结和修正。  虽然一项家庭理财规划往往会根据10年的目标来制订,但在社会变化较快的今天,动态的跟踪和阶段性的优化仍然十分必要。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财计划的目标有所改变,进而要求调整整个计划。 end 20210311
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