招商、兴业两家银行，我们该如何选？

眼泪笑了 2024-06-01 01:18:11

最佳回答

第一，资产。资产规模是银行获利的最根本要素。从近三年资产增速上来看，招商明显赶超兴业，兴业这两年明显速度放缓了。两家银行目前的资产规模差不多。第二，负债。负债业务是银行最基本最重要的业务。从两家银行的负债规模上看，差别不大，增速也都很平稳。总负债看不出什么差别，那就揉碎了看，看存款结构。在去杠杆、去通道、去同业的监管背景下，银行业务回归本源，银行吸存能力重新被提升到了战略地位。从一定意义上说，银行大力发展零售、财富管理业务，最终目的是在获取客户的同时拓展稳定、低成本的存款，即活期存款。招商银行不愧是零售之王，这也它负债成本低、净息差高的主要原因；兴业在这块业务上就不如招商，但是好的现象是存款较2017年有所增长，同业业务增速较2017年有所下滑。第三，净资产收益率。这个是巴老最看中的一个指标，我们给出的底线标准是15%。招商银行稳中有升，4年平均roe在16.87%；兴业银行却是在走下坡路，主要因素是净息差收窄、手续费与佣金净收入趋弱、权益乘数下降等，2018年跌破了我们的15%底线，好在4年平均roe为16.20%。第四，核心一级资本充足率。核心一级资本充足率是道“紧箍咒”：限制过度竞争，同时限制了银行经营的杠杆倍数。招商银行该项指标一向比较好，兴业银行从年度上看也在上升中。第五，不良贷款率。不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大；不良贷款率低，说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。招商银行不良贷款率下降很快，且实现了“双降”，招商控制风险能力可见一斑；兴业银行也在微降，在2019q1和年末持平，只能说还不错啦。第六，资产减值准备。它就像一个“蓄水池”，专门为未来的不良贷款准备的。招商银行的“蓄水池”更大一点。第七，拨备覆盖率。它是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的重要指标。监管的指导意见是120-150%。招商和兴业远远超过这个指标。第八，贷款拨备率。它实际上就是呆、坏帐准备金的提取比率。贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%-2.5%。招商和兴业上还是很好的。第九，成本收入比。该比率越低说明银行单位收入的成本支出越低，获取收入的能力越强。招商和兴业的成本收入比都呈现下降的趋势，但是兴业银行成本收入比优于招商一点。第十，非利息净收入占比。这块业务相对比较稳定，安全，且利润率通常更高。近些年各家银行都在往这块业务上发力。兴业银行的非利息收入占比走势是持续上升的，占比都要达到一半了；招商银行非利息收入占比也在提升中。第十一，净利差。它相当于毛利率的概念，净利差是国内商业银行最主要的收入来源。招商优于兴业。第十二，净息差。在银行业估值的决定性因素中，净息差仅次于银行资产质量，且是评估银行优秀与否的重要指标之一。银行投资者经常说：经济繁荣期看息差，经济衰退期看不良。通过招商银行和兴业银行的数据对比，可以看到在资产端招行的生息资产收益率为4.34%，兴业的生息资产收益率为4.44%，差距不大；再看负债端，招行的负债综合成本1.90%，兴业则高达2.90%。如果观察两者的负债成本，可以发现在存款和同业负债这两块负债中，招行的成本都远低于兴业。招行的存款成本只有1.45%，而兴业的存款成本却高达2.19%。类似的招行的同业负债成本2.67%比兴业的3.66%低了0.99个百分点。除了单项负债利率低以外，负债的占比也是兴业负债成本偏高的重要原因。在所有负债中，成本最低的是存款，而同业负债和应付债券（主要是同业存单）的利率就偏高。通过观察可以发现兴业的存款占比只有53.09%，比招行的73.35%低了20个百分点，这20个百分点的存款缺口，只好通过成本更高的同业负债和应付债券来填补这一缺口。这也是兴业净息差不如招商的一个重要原因。第十三，股息率。它是衡量企业是否具有投资价值的重要标尺之一。招商银行股息率2.59%，兴业银行股息率3.76%。第十四，估值招商银行目前pb估值处于高位线以上。兴业银行目前pb估值处于低位线以上一点。从上述的几大银行指数上对比，招商可以说堪称完美，兴业银行性价比最优。 20210311

汇率兑换计算器

兑换金额：

持有货币：

兑换货币：

兑换结果：

类似问答

女硕士211经济专业，收到中行、农行和兴业银行的offer，该如何选择？
- 2024-06-01 13:24:38
- 提问者: 未知
我硕士，兴业柜员做了两年，现在第三年在法律合规部做内控管理，升职机会兴业大，工资也更高.承受压力比国有银行大，一个人坐好几个人的事,现在天天做违规问责，不良贷款问责，得罪了很多同事，虽然很同情他们，但是我也是有任务，做领导交代的事，压力很大，现在准备去考上的事业单位.有送一套60平米的人才公寓，要工作5年，做问责合规，得罪人，压力，很大
两个offer:一个是宁波银行绍兴分行；另一个是绍兴银行总行，我该选哪一个（家住绍兴）
- 2024-06-01 18:33:26
- 提问者: 未知
绍兴银行工资高
现在招商银行600036该如何操作
- 2024-06-01 18:36:53
- 提问者: 未知
从k线图上看，明显的下降趋势，目前上触到下降趋势线的上轨，压制明显。建议先出局，逢低吸纳等反弹！~
我们家该如何理财？
- 2024-06-01 03:51:34
- 提问者: 未知
建议买银行理财产品或者债券型基金，目前股市前景不明朗，股票型有风险。
小伙伴们怎么看招商银行+兴业信托+嘉实资本？
- 2024-06-01 14:47:17
- 提问者: 未知
这么高利率的产品以前都是门槛特别高，因为**对信托产品的投资人有严格的限制，不要像前阵子网上那个想把信托产品跟**一样零卖被叫停的产品一样，个人认为先确定产品...
商业养老保险该如何选购
- 2024-06-01 07:30:03
- 提问者: 未知
**、人民银行、**、银监会和**联合印发了《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》。那么在这个新政策下应如何提前做好“养老防老”规划?跟着文章一起来了解下吧。...
我想存款，招商银行和兴业银行哪家存款最安全？招商和邮政哪家安全？
- 2024-06-01 03:05:18
- 提问者: 未知
c，兴业银行，大型股份制民营银行，存款产品，特别是大额存单，中规中距，网络银行，非常便捷！...而兴业银行则是全国性股份制银行中最大规模的，资产规模近7万亿元。...
21岁的我该如何创业？应该选择什么行业？
- 2024-06-01 07:31:15
- 提问者: 未知
多有抱负的年轻人都希望通过自己创业，获得人生事业的成功，但是创业成功者毕竟是少数，每年新创办企业中，至少有50%在半年之内倒闭，倒闭的主要原因是没有把握创业的基本法则。笔者从25岁在近十年创业经历中，有很多成败得失体会。我常想，假如创业之初就能多学习一些前人创业成功之经验，我也许会有比今天更大的成就。我总结的一些创业经验，或许对更多的朋友们创业是一种较好的借鉴。一、创业要有足够的资源。很多人在...
我们应该如何选购简易木衣柜？
- 2024-06-01 20:37:37
- 提问者: 未知
注意布衣柜要环保。布衣柜是要长期使用的，如果布衣柜的环保质量不高，会对家人的身体健康造成一定的影响。市场上布衣柜的材质主要是刨花板和密度板，通常情况下，品质优越的板材含有的甲醛量...
我家招商银行开业了…
- 2024-06-01 02:02:21
- 提问者: 未知
4月3日出生，剖腹产6斤。1楼你家宝贝这是多大的眼睛啊！等着宝妈发张大眼睛照片哦！2楼没问题。[吐舌] 1楼雅如:你家宝贝这是多大的眼睛啊...男孩是啥银行来着？20楼恭喜哦

招商、兴业两家银行，我们该如何选？

房贷计算器-九子财经 | 备案号： 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅：2790-680461

房贷计算器-九子财经 | 备案号：桂ICP备19010581号-1 商务联系企鹅：2790-680461