股份制银行向“轻”看齐 规模依赖难为继

Outsiders?? 2024-11-01 06:53:36
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1  规模依赖难为继  近年来,经济增长一改此前高歌猛进之势,进入三期叠加的新常态;与此同时,金融市场本身也在发生着深刻变化。“以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力取得更高的价值回报”成为了银行业在新经营环境下一种选择。2  截至到4月7日,在已发布2016年业绩报告的股份制商业银行中,第一梯队股份制银行就总资产规模而言,相差不大,同比2015年资产总额的增速而言,民生银行增长生猛;招行的总资产规模同比增长率最低,相较其2015年的同比增长几乎减半,其总资产规模相较之前几年的增速已经有所减缓。3  就营业收入而言,民生银行的营业收入仅同比增长0.5%,而其总资产规模同比增长30.42%;招行2016年营业收入同比增长突然放缓,2015年其营业收入相较2014年增长21.47%,而2016年同比仅增长3.75%。不过招行的净利润增速是目前披露业绩年报中最高的,达到7.52%。4  在利率市场化的情况下,银行要从过去的依赖重资产结构向轻资产经营结构转型,不过度依赖存款,以较少的资产实现更多的营业收入。  统计数据显示,2016年股份制银行的营业收入增速显然慢于总资产的增速。2015年之前,其中大部分银行的营业收入增速高于总资产增速,与此前相比显然两番景象,单纯的“规模依赖”已经难以为继。5  在经济高速增长之时,银行与经济一荣俱荣;遭遇经济下滑,银行业此前与风险资产捆绑做大规模寻求增长的模式也难逃厄运。近年来,银行业的不良贷款余额与不良率双升,尽管有所好转,但仍在侵蚀着银行业的利润。6  轻型银行要打造的即为风险权重低,风险可控的资产与业务体系。风险加权资产是反映银行不同风险资产的风险系数,风险加权资产与总资产的比值越低,经营风险发生率越低。  零售金融、互联网**渠道、资产管理、财富管理以及交易型银行在银行年报中频频出现。7  曾经的股份制银行“一哥”,招行曾把资产规模“头把交椅”交出,现在看来是其主动放缓资产扩张速度。2016年招行的净利润增速达到7.52%,其零售业务盈利贡献半壁江山,零售业务利润占条线税前利润52.97%。加强零售业务发展成为众多银行选择。end 20210311
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