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如果lpr实施，银行改合同，我可否**银行违约要求赔偿？为什么？

JuliaZhu 2024-06-04 06:09:32
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如果你再次认真阅读**人民银行（2019）第30号公告后，也许你就不会再有**商业银行违约要求赔偿的想法了。此次存量浮动利率贷款转换成lpr贷款，商业银行只是政策法规的执行者，并非制定者，央行颁布实施的此项法规是对商业银行的监管法规之一，具有强制性法律意义，任何合同约定均不得对抗，所以即使**最终结果也是败诉，其原因有以下几个方面。一，人民银行是监督管理银行的银行，**人民银行是商业银行的最高监督管理职能机构，也是**金融政策的制定者，并拥有最终解释权，任何商业银行的经营行为都必须依法合规，包括各种贷款的发放以及利息计算规则等。二，央行颁布实施的（2019）第30号公告-存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr有关事宜公告，其主要目的是深化利率市场化改革，进一步贷款市场利率lpr的运用。换句话说是金融改革的需要，是一项金融法规，任何金融机构都需要无条件执行，商业银行内部规章制度不得与监管法规相冲突，更不能抵触，作为借款人当然应该需要遵纪守法，配合履行应尽义务。三，商业银行的贷款合同只是一种一般民事约定行为，按照合同法的规定均需对不可抗因素包括政策的影响作出风险提示，并非雷打不动。所以，此次央行关于浮动利率转换成lpr，对于商业银行来说也可以理解为是一种不可抗力因素，自然具备更依法变更合同的法理基础。四，变更贷款合同，有人以为就一定是要我们多掏利息，其实是一种误解。我们知道，在报价利率（lpr）制下，贷款实际利率为lpr+加点构成。但是按照本次公告规定，所有商业个人住房贷款利率的“加点”均为原合同利率与2019年12月lpr4.8%的差值，在以后的还款期内固定不变。变化的只是每月公布的lpr，而lpr的定价是依据当前市场资金供求变化而定，更能真实及时反映资金的实际成本，无论对银行还是借款人，都是比较公平的。而就目前市场资金供需来看，在经济下行压力加大的背景下，利率下行的概率变的更大，即lpr是呈现下行趋势，所以对借款人来应该说是一种利好，并非绝对的利空。五，任何合同行为都是双方行为，商业银行不可能单方面擅自变更合同。也就是说按照公告要求，商业银行变更合同之前必须征得借款人同意并签字画押，合同方可有效。那么，既然都签字画押了，还有什么可**的呢？六，央行也提供了其他变通方式，并非必须转换成lpr，一刀切。有三种方式，一是选择转换成lpr；二是转换成固定利率制；三是还有一年到期的贷款可以不用转换。当然，对于以上方案均不能接受的就只能在2020年8月31之前一次性还完。由此可见，存量个人商业住房贷款利率转换成lpr利率或固定利率不仅是利率市场化改革的需要，也是金融监管的要求，任何银行业金融机构和个人都必须履行配合义务。**是徒劳的，不但没有任何胜诉的可能，还要花费诉讼费和律师费，以及大量时间，实在没有必要。 20210311
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