商业银行订单融资业务分析

张肉包没有馅 2024-05-26 17:41:04
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商业银行订单融资业务分析第一章我国订单融资业务的发展状况一、订单融资业务的基本原理(一)订单融资的内涵订单融资是指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申请的资金融通业务。适用于自有资金缺乏,拥有订单却无法顺利完成订单生产任务的企业。中小供应商依核心厂商发出的订单进行采购生产和供应。由于核心制造商出于规避资金风险的考虑,一般不会预先支付资金,供应商在此时有一个资金缺口,可以通过订单融资的方式来解决相关的资金困难。也就是说,供应商可用供应链上核心制造商的订单做担保向金融机构申请贷款,金融机构在物流企业的协助下审核订单的真实性、评估订单的价值和相应风险后给予一定授信额度,帮助企业购买所需的原材料进行生产,并借助物流企业的帮助,在供应商采购生产和销售过程中对相关的物流和资金流进行封闭管理。图表1:供应链所涉及的订单融资业务图数据来源:当供应商完成订单后,核心制造商付给的现金流将用于偿还授信。一般来说,核心制造商会拖欠中小供应商的货款,此时供应商的订单融资形式转变为应收账款融资形式,金融机构可以直接**供应商的应收账款,也可以继续以应收账款做质押担保给供应商提供融资,直至应收账款从核心制造商处收回以偿还借贷。订单融资为企业解决的问题:使核心企业的上游中小企业的供应商以信贷资金进行生产,减少自有资金占用;供应商解决了前期**问题,可以提前得到资金,顺利完 20210311
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