通胀预期下配置哪些资产更好

尘埃 2024-05-28 17:10:58

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可以有四大类资产供选择。黄金一直以来，作为具有保值增值功能的黄金，不仅是避险的工具，更是抵御通货膨胀的最好工具之一。尤其是近两年来，随着黄金价格的大幅度上升，越来越多的人开始认识到黄金的投资价值。因此，通胀预期下，绝大部分家庭都可以将黄金作为自己资产配置组合的重要组成部分，特别是在全球金融海啸的形势下，适当配置一部分黄金更显重要。从保值角度来说，黄金投资主要是实物黄金，如工行的“如意金”，它是由工商银行自行设计，由获得伦敦黄金市场协会和上海黄金交易所双重认证的标准金银锭生产免检精炼企业铸造的成色为99.99的实物金条，外观简洁、大方、美观，有20 -1000克等6 种规格，可以满足客户的不同需求，兼具投资和收藏两大功能。但是，黄金走势与美元、石油、国际**经济形势等因素密切相关，尤其是最近一段时间，黄金调整压力较大，投资时要谨慎从事。房地产近两年来，国内房地产市场基本上一直处于低迷状态，对此，人们观点不一，有的认为还会上涨，有的认为已经泡沫过多，需要调整。但今年以来，房地产市场出现了一些回暖迹像，这除了人们对房地产居住功能的需求外，预防通胀可能也是一个重要的原因。但总体上来看，人们对房地产价格趋势的分歧还是比较大的，笔者认为，由于城市化等众多因素的存在，从长期来看，房产价格上涨的可能性会更大些。因此，购买房产，不仅可以解决居住的问题，更是进行资产保值增值的重要手段之一。但是，对于绝大多数普通老百姓来说，在房产投资中还应量力而行，首先要考虑居住问题，然后再考虑投资，因为房产毕竟是大额不动产，需要的资金较多，许多家庭可能一辈子也只能买一次房子，另外，房地产的流动性较差，如果购买房地产进行投资，一旦急用资金，可能短期内难以变现。股票为应对通货膨胀，人们往往首先想到黄金和房地产，其实，股票也是抗通胀的最佳工具之一。首先，从长期来看，世界各国的股市，其趋势总是向上的，所以，进行股票投资，能够取得较好的收益，从而战胜通货膨胀；其次，一般来说，在通货膨胀中，权益类的资产都具有抗通胀的功能，而股票正是其典型代表，进行股票投资特别是长期投资，实际上就是投资者将资金投入企业生产经营中去，分享企业的成长；第三，当前，全球仍然没有走出金融海啸的影响，按照经济周期的理论和实践，包括**在内的全球经济在走出金融海啸的过程中，一般都要经历股市上涨、房市上涨和**的过程，虽然从去年末以来，国内股市已经上涨了许多，甚至可能已经有所“透支”了，但相对于经济增长来说，投资股票仍然具有较高的价值。当然，在股票种类上，最好选择受益于通胀的个股，如金融类、资源类、房地产类、消费类等，同时要避免投资到“垃圾股”。基金和投连险既然股票具有抗通货膨胀的功能，那么主要投资于股票的偏股型基金自然也值得投资者关注，从去年末以来，由于股市的持续上涨，国内偏股型基金都取得了不错的收益。从某种意义上说，相对于股票，基金由于具有专家理财、分散风险等优势，可能更适合普通老百姓投资，因为投资股票需要投资者具有较为丰富的股票投资经验和理论知识，需要经常“盯盘”，而购买基金，则是将资金托付给专家进行理财，可以少花费时间和精力。另外，对投资型保险比较偏好的投资者，也可以适当配置一部分投连险，因为被称为“基金的基金”的投连险，大部分主要是选择优秀基金进行搭配投资，因此，投资者购买了投连险（主要是成长进取类账户）就相当于拥有多只优秀的基金，在基金预期较好的情况下，投连险也会“水涨船高”。由于当前存在较强的通胀预期，投资者可以根据自己的实际情况在以上四大类风险较高的资产中进行选择，建立和调整自己的资产配置组合。需要指出的是，在通胀预期下，以上四大类资产应该尽可能地多配置，而债券类、存款类、货币类等中低风险尤其是低风险、**的资产应该尽可能地少配置，特别是期限较长的债券、存款等，当然，作为家庭资产配置组合，这些资产一般不可缺位，但在通胀预期下，多配置中高风险资产、少配置低风险资产才是最正确的选择。 20210311

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