如果哪天没能力缴纳保险了该怎么办

* 阿 2024-05-24 08:58:49

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一般来说，每年的保费支出不能高于家庭收入的20%，你的保费支出可能超过了家庭支付能力，建议如果还在犹豫期内尽快退掉一部分。如果已经过了犹豫期只能参考一下方法了。上策之一——自动垫付保险费实施方法：对于分期缴纳保费的保单，如果超过宽限期仍没有支付保费的，保险公司可以将保单的现金价值垫缴应缴保费，以维持合同效力。优点：如果保单现金价值充足，可以免于投保人缴纳保险费，减轻经济压力，缓解一时的危机。保险合同的效力尚存，出险后，依然可以得到保险公司理赔。缺点：由于使用了保单现金价值，如在补上现金价值前发生理赔，一旦赔付的保险金与保单现金价值挂钩，那么保险金就会减少，保障就会受到影响。适合人群：这种方法是为了缓解一时的经济危机，并非长久之计。毕竟保单的现金价值很快会用完，而保障的质量也会下降。所以，只适合短期周转不灵的人士。上策之二——利用减额缴清实施方法：在保险合同具有现金价值的情况下，按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。优点：保险公司会将投保人已缴保费分摊到未来缴费期限，使保险合同顺利期满。投保人或能领取保险金，或者保单约定的保障继续生效。缺点：由于投保人已缴保费分摊到所有缴费期限，每一期的缴费金额必然比原先合同规定的要减少，投保人的保险权益必然也会比原先保险合同规定的相应减少。可能在出险后不能达到理想的赔付金额。适合人群：对于经济问题可能出现较久的家庭比较适用，特别是对保险期间要求较高的家庭。其将现金价值一次性转为未来若干年保费，解决后顾之忧。上策之三——办理展期保险实施办法：投保人用现有的保单现金价值作为一次性保费，购买保额不变、保险期间变短的定期保险。保险期间减为多少长短，要视投保人所拥有的现金价值的多少而定。优点：保险金额不变，可以更好地满足出险后的理赔需要，经济较有保障。缺点：保险期间可能变短，所能享受的保障时间未必理想。适合人群：由于同样是一次性利用保单的现金价值，对于经济困难较持久的家庭比较适用。特别是对保险金额要求较高的家庭。下策——保单中止与复效实施办法：停止缴纳保费，令保单效力中止。在可以恢复保单效力的有效期内重新让保单“复活”（一般为两年时间），继续保障功能。优点：解决一时经济危机，并能在一定时间内恢复保障，不让保单彻底失效。缺点：在保单“复活”前，一旦发生保险事故，保险公司不负责理赔，视合同无效。这就需要投保人冒一定风险。适合人群：短时间内经济问题严重，又不想改变保单的期间、保额等等，并愿意在一定时间内冒“保险真空”的危险。下下策——退保首先，退保之后，家庭的这部分保障会全部消失，可能带来的经济风险严重。其次，不少人在退保几年后又想重新投保。这时，由于年龄的增长，保费势必会高于之前，投保的成本就更高了。另外，如果身体情况已经不好，不少健康类险种未必可以购买，此时懊恼也为时已晚。所以，退保这事需要慎重考虑，毕竟买保险不是买衣服，不喜欢就可以随便扔。扔掉保险不仅浪费保费，让多年的投入显得毫无意义，也失掉了保障，重新直面风险。如果不是逼不得已，还是继续持有保单为好，让保障继续、服务继续。保费豁免条款也有用“在分期缴付主险合同保险费期间，如投保人发生意外伤害事故致身故或全残，自投保人意外伤害致身故或全残时的下一个缴费日起，可申请免缴被保险人16周岁以前应缴的各期保险费，主险合同继续有效。”这是一份少儿教育金保险的附加豁免条款。对于意外伤害致残、身故者的子女来说，面临严重的保费“断供”危机，此时，这类豁免条款就可以派上用场了。所以，当为年幼、没有经济来源者投保时，不妨问问是否可以附加保费豁免条款，这样一旦给付保费的一方发生意外无法支付，保险保障还是可以继续。需要提醒的是，保费豁免条款拥有不少限制。例如当经济来源一方恢复工作能力后，还是需要由其继续支付保费的。 20210311

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