保险能不能异地投保？有风险吗？理赔会受到影响吗？

李佳慕 2024-05-24 03:05:47

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测评看了几天，好不容易物色好心仪的保险产品，满心欢喜都准备下单了。然后，**？不在销售区域范围内？！！！但凡是买过互联网保险的人，没有经历过异地投保是不完整的。好好的一款产品，可选项里就是没有自家的那个屯。比如某个川妹子想买哆啦x保，一看投保地：北京、上海、江苏，就是没有大四川。啥子玩意哟~这时公子悄**地跟她讲：——君住长江头，我住长江尾。买这保险的方式很简单，填上海就能赔。呸！骗子！渣男！瓜娃子想坑老娘哦！我：所以问题就来了，异地投保，跟保险谈一个异地恋，到底靠不靠谱呢？今天公子给你说道说道。一**的规定这事情公子说了不算，得听人家**保妈的。2015年的修订的保险公司管理规定，谈到了保险的销售区域限制：第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和****另有规定的除外。第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合****的有关规定。两条规定翻译成白话就是：原则上不允许保险公司跨省经营，但是合规的互联网和电话营销是可以跨区域的。再来看**印发的《互联网保险业务监管暂行办法》：第七条保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下，可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市：（一）人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；（二）投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;好，保妈明确说了，意外险、寿险肯定是没问题的。以华贵人寿为例，注册地是在贵州省贵安新区，且其他区域目前还没有分支机构，但是华贵大麦定期寿险销售范围却是全国，是符合规定的，没毛病。那么医疗险和重疾险呢？别急，条款中还有这么一句话：对投保人、被保险人、受益人或保险标的所在的省、自治区、直辖市，保险公司没有设立分公司的，保险机构应在销售时就其可能存在的服务不到位、时效差等问题做出明确提示，要求投保人确认，并留存确认记录。保妈精明得很。确实，重疾险和医疗险的购买和理赔更复杂，对人工服务要求更高。所以意思大概是这样的：你们买，我可以睁一只眼闭一只眼，但是买得风险你们要清楚，我可是提醒过你们的哦。如果还有疑问的可以私信我。不过，以公子的经验来看，也不必对服务过分担心。现在的互联网保险，客户从提出理赔申请到完成理赔，早就不用来回跑保险公司递交材料了。现在有邮件，有邮递，有电话，还有公子，不要太便捷。而且**官微转发的一篇文章说：投保地区是**对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制。如消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，也可到保险销售地购买。投保地域从来只是对保险公司的限制，而非对消费者。购买的自由，掌握在你自己手中。二异地投保影不影响理赔？有人还是会很担心：投保写了个临时地址，算不算不如实告知？到时候保险公司会不会因为这个原因拒赔？这些问题都可以放心。首先，从法律角度上看，这样做没有任何合同风险。根据《合同法》、《保险法》等相关法律，异地承保并不影响保险合同的效力。即便是异地承保，投保人持有的保单仍是合法有效的。其次，在真实的理赔案件中，还从没出现过保险公司拒赔异地投保的案例。于保险公司方面，无论是从产品的免责条款，还是各家保险公司的核赔规则，都没有对异地投保的相关要求。甚至某些保险公司，已经提前把口子开好了：而且一旦真的发生理赔，保险公司看的是医院报告和报销单据，按照指示在网上上传或者邮寄即可。一般来说，重疾险只是要求二级以上公立医院的单据，对于医院地区没有限制。无论是北京，还是南京，只要是二级以上公立医院，都没问题。线上理赔，更加简单直接。三合理的投保方法如果你对异地投保还有疑虑呢，也可以自己打保险公司的客服电话咨询。如果直接问异地投保，比如：我这里不是销售区域，能不能买？得到的答复应该都是：不在销售区域，没办法投保。这是对的，监管就这么要求的。可是如果你接着问：我已经买了保险，现在变更地址，变更到一个不销售的区域，是不是影响保单效力？得到的回复是：如果已经投保了，变更地址不影响保单效力。咦？大家发没发现现回复里的bug：我可不可以先填规定区域内的地址，等待期过后，再把地址变更到所在地呢？保险公司是死的，可投保人是活的。保险公司机构相对固定，可人是流动的。比如王先生是安徽人，哆啦a保只在北京、上海、江苏销售。他前阵子去南京看望朋友，在朋友家住了一段时间。这段时间投保，政策没说不允许。简化一下，他不用去南京，直接在家上网投保，投保的时候地址写南京，等投保完了，他「搬回」安徽，打客服电话把地址改到安徽，保险公司没理由不赔。讲个真事儿，我一个读者z，选的是北京海淀区。然后联系地址写得却是北京海淀区安徽省合肥市蜀山区......xx栋x单元xx室。保险公司回访电话来时，z要人家寄一份纸质保单过来。对方客服会问是不是寄到合肥某地址。你看，大家都是这么心有灵犀。其实现在越来越多的保险公司支持微信理赔，app在线理赔，只要把理赔申请书填好，把原始资料、医疗**、诊断证明，拍照上传即可。没有保险公司不希望提高工作效率的。四注意事项说了这么多，异地投保也是有要注意的地方。如果当地没有分支机构，意味着暂时没有柜面服务。理赔的时候，需要把资料寄快递到保险公司，那么时效性可能受一点影响，会晚个几天。当然如果是支持线上理赔的保险公司，就不会存在这一点。就算本地有服务机构，很多业务也都是在网上办理。比如哆啦a保，就算在销售区域内的南京投保，核保的时候也要用邮件核保，没**服务。总结一下，选保险的时候，肯定是当地有分支机构最好，但是没有的也无妨，保单效力是一样。公子希望大家能够结合自己的需求、实际情况综合考虑,买到称心如意的产品。 20210311

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