求在金融方面工作五年以上的大佬，金融当前行业局势是什么样的？前景如何？

刘刘 2024-05-16 11:49:01

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金融领域涉及很广，本人是在金融信贷领域摸打滚打6年，谈谈在这方面浅薄的看法吧。01.正规化（持牌化）当p2p打开**大门的时候，或许监管单位都没有想好怎么去管理，也可能是对这些新兴的金融衍生产品不是很了解，无从下手。经过几年高速发展，p2p行业一下子火了起来，顿时引起了很多投资者的兴趣，由于门槛很低，基本没有监管政策，短短几年的时间，2017年已经发展到6000多家，想想这是有多么恐怖？步子迈大了，总是要扯到蛋的。由于监管不到位，导致出现各种问题。如果硬是要说转折点，那应该就是“e租宝”事件了，当时引起了轩然大波，30万投资者跟着遭殃，谁都没有想到这么大的机构，曾经**某位大领导站台的机构，居然是“庞氏骗局”，真是万万没想到啊~虽然之后稍微平淡点，但由于各种p2p的高利率，让人们趋之若鹜，根本停不下来。2017年陆续出现暴雷事件，紧接着短短1年之内，各种**相继出现问题。这下市场慌了，老百姓傻眼了，监管单位看大事不好了。于是乎**了各种政策，最厉害的算114号文了，似乎要将p2p一网打尽。果不其然，经过2年的整改，p2p大势已去，目前已经不剩100家正常营业（死撑）的，有条件的，有背景的，有靠山的，都转型了。那些没“爹”没“娘” 的孩子，就自生自灭吧。因为所有人都看到监管越来越严，如何才能继续生存下去呢？那就是拿牌照。看看人家**，直接宣布**，然后拿到牌照再回来；看看人家玖富直接入股湖北消金，还有很多大型机构都在申请互联网小贷和消金公司的牌照，其目的就是拥抱政策，拥抱变化，**自己，越来越正规化。（3）派系化以阿里系和腾讯系来讲，双”马“齐驱，都在各自的生态领域发挥作用。他们也看到金融市场是多么的赚钱，基于海量的客户群体，分一杯羹还是很容易的。他们客户是跟银行有重叠的，但因为他们拥有海量的数据，更能精准判断优质客户，使用低利率来引诱，再借助各种场景，还是很容易的，比如商品分期、装修分期等。如果那这些跟银行比，还是很有优势的。但话又说回来，在怎么样，利率摆在那里，如果客户比较在意这个，不管阿里系还是腾讯系都不是银行的对手。那既然打不过，怎么样，就不打呗，何必拿鸡蛋碰石头。对于阿里和腾讯，千万家中小企业，上下供应链厂商，都是肥肉啊，这可不是谁都拥有的，是20多年一点一滴积累下来的财富啊，把这些客户服务好，再扩大公司的声誉，跟银行还是有的一拼的。目前派系有阿里系、腾讯系、百度系、京东系、360金融系、小米系等等，后续应该还会有各种基于场景大力发展金融体系的公司。他们会将“金融+场景”模式，发挥到极致。（3）“银行”化（体系化）别看互联网金融的出现，看似甩了银行好几条街，似乎可能有人嘲讽银行，墨守成规，一点不懂得进步，都改革开放40年了，还是搞自己原来的那套体系。随着金融科技的冲击，尤其是马云爸爸的喊话，让银行都坐立不安，他们也意识到互联网时代已到来，需要不断的更新，才能继续占领这个市场。可是一个创业型公司想改变策略，那是分分钟的事情，而银行都是几十年甚至上百年的体系，要想改，谈何容易啊，你看目前传统银行最多也就是出现手机银行、微信公众号等线上化服务，其余很多地方都没有改过来，是不改吗？其实不是，是需要考虑的太多了，尤其现在竞争压力那么大，一下子就满足大众的期望，要么成功要么死，谁也当不起这个责任，得慢慢来。不过，最近几年银行已经跟上了互联网的脚步，从风控体系就可以看得出来，基本都半自动化了，甚至某些产品都全自动化了。但人家实力雄厚啊，客群多优质啊，只要他们提高客户体验，招揽客户真的是分分钟的事情。有人会说消金公司的出现，也会影响到银行的业务。个人觉得没有多大影响，因为银行是优中选优，而消金公司负责长尾客户，也就是在银行不要的那些客户中找优质客户，然后再往下就是互联网小贷啊，民间借贷等。你想啊，如果你在银行的贷款是年化6%，你会要消金公司年化12%的贷款吗？答案很明显。所以每家都有属于自己的那块田地，种好庄稼，等着秋收。为何我说“银行”化呢，你看目前成立的27家消金公司，股东里面有银行的有多少家？中原消金、盛银、哈银、招联、中信等等，他们只不过是通过这样的方式，客户下沉，从而扩大自己的市场和规模。虽然**鼓励金融改革，发展金融衍生产品，但还是会围着核心去发展，不可能丢掉西瓜，捡起芝麻。再看目前市场行情的变化，本因为互联网金融会超越银行，甚至取代银行，但是政策一收紧，大浪退去，谁在裸泳，一目了然。**乃至世界都是靠着银行体系搭建起金融生态，落叶归根，最后还是会回到“银行”化，只不过现在的银行跟以往不同。目前很多金融科技公司，所有的第三方服务机构，也是在拥抱银行做联合运营、助贷，这些都说明了一点：离开银行体系，似乎好像不太可能。所以拥抱银行，借助金融科技，实现双赢。 20210311

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