大额存单有三年的存期吗？如果存应该存几年期限最好？

登峰。 2024-05-27 03:48:01

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大额存单自2015年6月推出以来，各大银行大额存单的存期均是分为1个月，3个月，6个月，9个月，一年，18个月，二年，三年，五年，共9种不同的存期可供储户选择。虽说在2016年6月的时候央行对于所在销售的大额存单进行了再次的调整，但是存期并没有变化与刚推出大额存单的时候相同，总共9种不同的存期可供储户选择，值得一提的就是在此次调整当中，修改了大额存单的起存额限制，从刚推出大额存单起存额30万元的门槛调整到20万元起存。从《大额存单管理暂行办法》当中第六条来看，目前各大银行所推出的大额存单均是有存期三年期的大额存，那么也就是说有三年期大额存单产品。虽说规定上是有三年期大额存单，但是各大银行也并不是在任何时间段都可以认购三年期大额存单产品的，因为各大银行推出的大额存单产品，均是会根据自身经营情况以及市场经济，银行是会发行不同存期以及起存额不同的大额存单产品，但是各银行所推出的大额存单产品，并不是固定不变均是有销售时间与销售限额，两者不管是那一方先到就会停止销售该品种的大额存单产品，简单来说也就是说如果大额存单发行银行推出的三年期大额存单产品销售完或达到预期时间，那么发行银行是会停止销售本期大额存单，如想认购三年期大额存单那么也只能等银行再次开售才能正常认购，在没有推出新款三年期大额存单的时候储户是无法认购的。如果按各银行大额存单销售情况来看，各银行虽说均有三年期大额存单产品，但是也并不是任何时间都有三年期大额存单可选，也就是说三年期大额存单有或没有，其主要还是看发行银行三年期大额存单的发行量与销售情况来决定，是否有三年期大额存单。大额存单选择几年期合适？看了以上内容了解到大额存单产品存款期限分为9种不同存期，那么储户在选择的时候选择几年期大额存单最为合适与划算那，的确是比较头疼的问题，那么这里就说一说在纠结大额存单存期的时候应该如何选择。纠结大额存单选择几年期合适首先并不用考虑我们自身是否能达到预期的存储时间，因为大额存单的灵活性较高，把银行所推出的大额存单的存款利率与灵活性搞清楚那在选择大额存单的时候自然也就不用在纠结存款多久合适，这里介绍下大额存单的利率以及灵活性。大额存单利率:各大银行推出的大额存单利率往往都是存期越长，起存额越高储户所享受到的利率也就越高，相同金额的情况下选择3年期与5年期大额存单利率比较合适，但是各银行很少推出5年期大额存单那么自然也就是3年期大额存单合适(个别银行有5年期那么也就是5年期合适吗？并不是的五年期利率没有高于三年期利率0.5%以上同样是三年期合适，因为要考虑到以后转让的时候贴息，所说并不是强制性贴息但是也需要考虑到的，防止转让不出去)。目前来看很少有银行推出的五年期大额存单利率高于三年期大额存单0.5%，那么自然也就是选三年期大额存单合适，单说存款利率无法证明不三年期大额存单合适，那么这里在看下灵活性。可选择付息方式:到期付息与按月付息，两种付息方式储户可以根据自身情况选择。可转让:就是在大额存单未到期内，储户着急使用这笔存款可选择把该笔大额存单转让给其他储户，转让对于大额存单总存款利息收益不受影响(值得一提的就是按月付息大额存单无法转让)。可提前支取或部分支取:不管是按月付息还是到期付息大额存单，均是可以部分支取或提前支取，各银行所执行的提前支取利率规则也略有差距，第一种按银行设定好的阶梯利率计息并付息，第二种按照票面利率扣除相应天数利率来计算，第三种方式按照大额存单认购当时候，该银行**所执行的相同期限普通定期存款利率来计算。可押质:也就是在大额存单未到期内可以利用大额存单申请办理银行消费贷，可以说与亮点很少有储户会这样做因为借贷利率比大额存单利率较高。得知大额存单存期3年期利率高合适以及大额存单灵活性，那么些时候开始对比选择那种存期更合适。到期付息:如果选择的是到期付息大额存单，存期上比较容易确定，因为各银行推出的到期付息大额存单，未到期内均是可以转让的，转让计息与付息方式均是按照，大额存单票面利率来计算储户最终利息收益，票面利率×实际存期×存款总额=实际利息收益（如果选择帖息减去帖息收益等于实际收益）。如果你20万元选择的1年期大额存单，在转让的时候是会按照1年期利率计算，如果是3年期按照3年期利率计算，很明显选择3年期到期付息大额存单合适，通过以下计算来证明是否正确。按照大额存单利率较高的一家银行利率来计算，一年期2.28%二年期3.19%三年期4.125%，5年期4.26%，存款20万元，满一年以后转让来计算。一年期:2.25%×1×20万=4500元利息收益二年期:3.19%×1×20万=6380元利息收益三年期:4.125%×1×20万=8250元利息收益五年期:4.26%×1×20万=8520元利息收益明显的可以看出在不贴息的情况下，均是存款越长越合适，不过在选择到期付息大额存单的时候还是需要考虑到贴息转让，防止以后银行利率上浮导致自己所持有的大额存单不容易转让，如果按照贴息0.5%来计算，1-2年期不用计算因为可选择性不高直接计算，3年期与5年期，3年期贴息0.5%利率后最终利率3.625%，5年期3.76%，5年期比3年期多出2年存期，利率也就高出0.135%自然也就没有可选择性相差太低，如果高于三年期0.5%左右还是有可选性，不过目前来看各大银行大额存单5年期利率也就是4.26%左右上限！那么也就是说到期付息大额存单选择三年期存期比较划算（如果某银行五年期利率高于三年期利率0.5%以上选择5年期合适）。按月付息:按月付息大额存单比较复杂，因为各银行所规定的提前支取计息方式不同，选择上自然也就不同，按照各银行使用较多的提前支取计息方式说明下，也是选择三年期合适（按第二种方式算）。同样按照以上某银行大额存单利率计算，一年期2.28%二年期3.19%三年期4.125%，存款20万元存起一年后提前支取。一年期:2.28%达到满期收益。二年期:日利率:3.19%÷365=0.0873%扣除利率:0.0873%×140=1.22%实际利率:3.19%-1.22%=1.97%三年期:日利率:4.125%÷365=0.113%扣除利率:0.113%×140=1.58% 实际利率:4.125%-1.58%=2.545% 五年期: 日利率:4.26%÷365=0.116% 扣除利率:0.116%×140=1.63% 实际利率:4.26%-1.63%=2.63% 不难看出选择按月付息大额存单产品的时候，是需要考虑是否是能达到自身所选择的存期，如果达不到所选择的存期，在未到期前提前支取，利息收益均是低于上一存期收益，要说按月付息大额存单选择那种存期比较好，只能说根据自身情况选择能达到满期的就是最合适的（如果单3年期与5年期选择的情况下，选择3年期合适因为利率相差较少，选择三年期提前支取风险也比5年期减少很多，所以单3年期与5年期选择选3年期合适）。综上:通过以上内容得出结论选择的大额存单付息方式的不同，合适的存期也是有所不同，到期付息大额存单选择的时候选择存期较高的合适，因为灵活性高随时可转让，不过大多数银行到期付息大额存单均是选择3年期比较合适。按月付息大额选择其主要还是根据自身情况来做出选择，毕竟达不到满期提前支取其收益率均是低于上一个存期利息总收益，所以说按月付息大额存单根据自身情况选择能达到满期就是最合适自身存期的按月付息大额存单（如果3年期与5年期对比的情况下3年期的优势高于5年期很多规则就是，那么也就是同样选择3年期合适）。以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你「点赞关注」哪方面有遗漏留言评论交流。02:00 20210311

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