如何看待泰康保险的“微互助”

Cui_Rongbin 2024-05-14 19:01:36
最佳回答
作者:郭一夫链接:来源:知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。贷款行业去中介化后产生了p2p,保险行业去中介化后就生出了互助产品。互助产品就是没有保险公司的保险。首先我们支付一份入会费,会费一般由第三方机构统一进行管理。参与人发生约定的事故后,按照事先约定的额度,从所有会员的会费中扣除一部分金额作为给会员的理赔金。如果发生事故的人很多,会费用光了,那就还需要再续费,不续费就离开这个互助联盟,也没有保障了。因为互助公司是一个很轻的公司(几个人就可以开干),又没有盈利的压力,所以价格一般比保险公司低的多。但为啥咱们互助产品一般都卡在2、30万客户上不去呢?这跟国人投资习惯相关。国人不习惯进行有风险的投资,在大多数投资者眼中,安全性是首要的必须的(除非有股票一样的收益性)。就跟现在的p2p市场似的,几乎每家p2p公司都提供刚性兑付的承诺,因为他们不承诺就没人买了啊。互助产品问题是一样的,承诺必定兑付不用续钱,销售力和成本评估能力够强。但你销售部门和成本部门这么强,运营成本就得高啊,价格做出来还未必比保险公司的低呢。个人认为,在国人整体投资意识没有转变前,互助产品只能是保险公司的配角。=====================================================================谢邀。一个伪装成互助产品的保险产品这两年大点的保险公司都做了这种**医疗产品,泰康这个也不算性价比高的。有随时停售的风险,一方面这种用社会热点做营销的事本身就有一定风险(前两年我们做的雾霾险一共就上了两天),另一方面还赶着前两天**刚刚叫停了一款互助性的产品。 20210311
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