保险真的是强制储蓄吗?

MISSXIU婚礼用品 2024-05-31 06:00:50
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保有一定的现金价值积累作用(注意,我用强制储蓄这个似是而非的词但要把这个说得天花乱坠,肯定是有问题的。如果说保险在交纳了很多年以后有一定的现金价值积累,那也多是来源于投保人良好的理财观念,我相信,如果他要在银行存钱的话,他也能坚持存这么多年。 许多人仅凭感性经验来思考问题,比如,很多朋友曾经说过,原来我也是每月存钱的,后来过几年,买房,这笔钱花了,又存,存了几年,买车,这笔钱又花了,又存,存了几年,供孩子上学,这笔钱又花了,总是存不住钱,下决心买个保险来存点钱。 这个说法存在什么问题? 1、犯了把目的和手段混为一谈的错误,所以会为了存钱而买保险。 买房,买车,供孩子上学,这都是我们的理财目标,买房,买车是否合理先放到一边,供孩子上学这可是刚性需求。我们存钱的目的是什么?就是改善生活,达成需求。所以存钱是手段,不是目的。如果说为了存钱而存钱,为了存钱而买保险,失去了目标,那就失去了意义,成了不折不扣的教条主义。 2、即使是存钱,非得要买保险吗? 保险的唯一优势在于保障,即通过杠杆作用,以最小的投入转移不确定的风险,达到家庭财务目标的实现,由于其射幸性,故保险有可能在其有效期内不会使用。所以,计算支出成本是必须的。 而保险的现金价值,是一种什么概念呢? 所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金,如果您中途退保,即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。体现在客户利益方面,参加保险,不仅为自己的风险保障支付了成本,而且也为参加同类保险的其他投保人支付了成本。这也就是现金价值往往低于保险费的道理。因为退保的必须大多数是健康体,而弱体一般不会退保,导致保险公司风险增加,故保险公司会通过现金价值来约束客户。 所以,通过保险来存钱是不科学的,存在较大成本支出的可能性。 综上所述,买保险的最大利益就是得到保障,而存钱主要是为了实现家庭确定的财务目标,与保险这一射幸性支出有本质的区别。 建议,买保险并非存钱,存钱也不是买保险。 20210311
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