银行理财和信托理财到底有什么区别呢?

HKTZ 2024-05-19 12:56:00
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银行理财指银行主导的且在银行发行的理财产品,银行代销的其它金融机构、投资公司的产品不在此。信托产品指由信托公司研发、设计并作为受托人的产品。比较而言,银行理财和信托理财到底有什么区别呢?一、相同点1、两者都是**银监会直接监管的金融机构,具有较高的社会公信力。2、两者均不能在合同中承诺保本、保收益,这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的,都是口头的,不能在合同中体现,谁敢谁违规,合同无效。3、银行理财资金和信托资金池产品,均没有明确资金用途,均由发行方主动管理,均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。二、不同点1、银行理财资金池很大一部分是对接信托产品,信托资管规模有1/3来自银行理财资金。银行理财收益主要来自信托与城投债。2、信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产 中独立出来的一笔财产。因此,信托资产 在发达**通常被作为财富管理和财富传 承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、 离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。3、银行理财的主要优势是期限的便利性,尤其是短期方面,具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透,认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天,收益均高于同期银行。4、两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资专业上比银行更胜一筹。5、银行理财比较大众化,门槛通常为5万;信托的门槛较高,一般而言,一百万起步。6、信托理财受益高于银行理财,信托理财受益在10%左右,而银行理财产品一般收益4-5%。7、银行理财可以公开宣传,而信托则不可以。在我国相关法规和政策不允许公开宣传推广信托,如公开活动、qq、短信等全面被禁止。 关于银行理财,可以参考辨险识财app,查看上面的理财产品报告进行对比。 20210311
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