存款变保单防不胜防,如何擦亮眼睛认清真面目?

I Do官方 2024-05-26 10:59:15
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在过去,理财还不是很盛行的时候,卖保险的人也在银行充当理财经理。在那个年代,“存单变保单”的现象比较普遍。后来理财越来越火,保险人员回归保险公司,理财型保险在银行代销的形式仍然存在,慢慢出现了“理财变保险”。好像大家都对保险深恶痛绝,其实从本质上来讲,理财型保险和银行理财,银行存款一样都是一种理财行为。只是理财型保险的时间相对较长,往往带有养老性质在里边。能在银行办理存款和理财的人要么属于富人,要么工作稳定有养老保险,要么年收入比较高,自以为不需要保险;要么属于穷人,只是想临时存个钱,随时会用,这些人很少会把钱长期存起来。从这个角度来说,理财型保险和银行的受众群体是不太匹配的。理财型保险在银行销售似乎是选错了场景。银行的人难道不知道这个情况吗?他们知道!主要有以下两个方面的原因促使他们明知如此,仍然会销售理财型保险:理财型保险作为理财拼图中的重要一块。没有理财型保险就会显得你这家银行产品不丰富;理财型保险给银行的中间业务收入是比较高的,无论是理财经理还是支行网点都会努力销售理财型保险。那么面对这样的情形,这些不愿意买保险,只是想简单办理存款的人应该如何防范呢?关键是要了解这两种产品的不同。一、发行机构不同存款是银行自营的产品,保险是保险公司的产品。问下银行的工作人员就能够明白这款产品的发行机构。不要担心工作人员会欺骗你。第一、现在的理财经理都很规矩,银行也三令五申强调过。第二、稍微暗示他一下,你对此不是小白,他就不敢乱说。通过询问就能很清楚地知道两种产品的发行机构,是银行发行的不是存款也是自营理财,不是银行发行的那就是保险或其他代销的理财产品了。二、产品说明书定期存款是银行比较经典的产品,从银行诞生之时就已经有了,大家对此也都耳熟能详,不需要产品说明书这样的东西。理财和保险都是要有产品说明书这样的东西的,产品说明书的形式有多种,有些银行是用a4纸打印的,有些银行是提前印制好的制式文件。产品说明书上会明确说明它究竟是理财还是理财型保险,而且风险等级,发行机构也会写的很清楚。不要担心看不懂产品说明书,现在的产品说明书都是相对通俗易懂的。三、提前支取保险有犹豫期,理财有募集期,定期存款立即起息,这三者的称呼就不一样。可以从理财经理的称呼中看出属于哪一种产品。在提前支取方面,三种产品的态度也是不一样的。如果说犹豫期内可以支取,犹豫期过了之后支取可能会损失一部分本金,那就是保险了;如果说募集期内可取,募集期以外不可取,那就是理财了;如果说随时可取,本金不会损失,利息会减少,那就是定期存款了。从提前支取来判断是什么样的产品,可能会被理财经理用含糊的话糊弄过去,需要自己再进行一层分辨。总结:想要用最直接的方法来识别出定期存款、理财和保险的区别,那就是修炼自己的理财专业知识,了解当中的深层次区别,这样才不会被别有用心的人糊弄,才能保障自己的合法权益。 20210311
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