如何制定个人理财规划

Wedding Bus 官方 2024-05-28 21:47:23
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1确定关键的个人目标和理财目标。在制定可靠的理财计划前,你必须弄清楚自己的目标。常见的理财目标有为退休做准备、交学费、购买房屋、给受益人创造遗产,或编织一张财务“安全网”,以应对意外的开销、灾祸或人生变动。[2]你可以在网上搜索相关的电子表单模板,来帮助自己确定理财目标2你想实现的目标必须精确。确保你的目标符合smart原则,即具体(specific)、可衡量(measurable)、可实现(attainable)、实际(real**tic)和有时限(timely)。例如,你目前也许没有存款,而你的目标是存下更多的钱。如果你把这个笼统的目标改为每月存下收入的5%,那么你的目标不仅具体,还可以衡量(你很容易知道目标实现了没有),而且是有可能在合理的时间范围内实现的。写下你的目标。这么做不仅能确保自己牢记目标,还能督促自己对目标负责。你应当写下短期目标、中期目标和长期目标,由此建立一个良好的管理系统。3判断自己需要多少钱才能实现主要目标。为了确保理财计划有成效,你必须量化目标。也就是说,设定一个具体的目标,然后把它转化为人民币数额。例如,一个常见的理财目标是在60岁或65岁前退休。虽然人们常说,使退休收入达到当前收入的70%至80%是合理的目标,但也有人建议更合理的目标应该是使退休收入达到夫妻收入的50%至60%,而单身人士则应该把目标设为当前收入的60%至70%。[4]如果你目前单身,年收入为56万元,那么根据上述50%的标准,你的退休收入就应该规划在每年28万元左右。这个例子告诉你,一个目标(例如65岁前退休)是怎样转化为具体的人民币数额(例如年收入35万元)。一旦你知道这个数额,就可以制定计划,推算出自己需要存下多少钱、投资多少钱才能和其它来源的退休收入一起凑够每年35万元。end 20210311
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