网贷对社会带来的危害有多大？

?五岁 2024-05-17 22:43:39

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其实题主所说的“网贷”应该是现在屡禁不止的现金贷，即小额现金贷款这一类的业务，针对申请人发放的消费类贷款，方便灵活，实时审批、快速到账。表面上，这种借钱的生意并没有什么问题，也满足了广大人民对资金的及时需求，但由于其商业模式的特殊性，违规现金贷可谓是祸害重重。1. 畸高利率，诱导太多机构参与目前现金贷的**有四个层次：第一层是以支付宝和微众银行为代表，年利率在18%至24%左右的**；第二层是名义上利率控制在36%左右，但是实际利率在年化200%以下，这是目前主流现金贷**的区间；第三层是年化利率在200%至500%之间的小现金贷**；最高的则是年化利率在500%至2000%区间，也就是所谓的超利贷。然而，监管明文规定，只有第一层利率的贷款产品，才是合法合规的。而现在市面上的大多数，利率都是完全超乎想象的。因为现金贷小额分散、高频、高逾期的属性决定**需要更高的利率覆盖出借成本，这就导致明面上现金贷**都表示综合年化利率不超过最高法给出的36%红线，实际上则通过各种手段规避年化利率上限的要求。包括息费拆分、收取砍头息、手机回租、捆绑销售保险、强制销售会员卡等形式变相规避民间借贷36%的年化利率上限。不只是现金贷**，很多比较激进的持牌金融机构也在铤而走险，现金贷确实是暴利的生意。这种高额的利润让任何公司都难挡诱惑，甚至我们熟悉的滴滴和饿了么也强行进场。金融本来就是一个高风险的行业，现金贷的风险更是十分巨大，太多机构和资本的入场无疑对整个**的金融稳定产生不可估量的威胁，势必要加强监管，严格整顿。2. **催收，严重影响社会稳定由于现金贷的放出环节经常没有信用审核这一关，高逾期也成了现金贷行业的普遍现象，与之伴随的，便是肆无忌惮的催收乱象。经常有关于现金贷的新闻反应着催收市场的无法无天。有一则小报道可以说明一切：女士小吴有一位不太相熟的朋友，在一家叫“功夫借贷 ”的**借款，但未正常还款。之后，借款人手机通讯录里的很多人都接到了催收电话，包括家人、朋友和一般交往的同事和商业伙伴，甚至一些仅有一面之缘的朋友也收到了催收公司的电话。而这并不是个案。聚投诉**显示，截至2019年1月3日，涉及到功夫借贷的投诉帖达509篇，投诉理由集中在“爆通讯录影响家人生活”、“恶意**通讯记录”、“变相**”等方面。诸如此类，现金贷的催收已经严重违反我国相关法律，并对社会造成诸多不良影响。所以，在以上两者的影响下，**早在2017年便**了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，《通知》明确了“现金贷”业务的开展原则，包括未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务、综合资金成本应符合民间借贷利率规定、审慎经营、遵守“了解你的客户”原则、不得**催收、加强**保护等。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络**，逐步压缩存量业务，限期完成整改。什么样的贷款才是合规的呢？其实，信贷和资产抵押贷款一直是我国金融体系不可或缺的一部分，**也有许多符合贷款经营资质的持牌小贷公司，其持有“**公司”金融牌照，借款会明确借款人的借款用途，并且有严格的风控措施，经严密考察借款人的还款能力后，才会借出相应款项，其无指定用途的现金贷业务，早已被叫停。而目前合规的p2p公司对接的资产端，一般也是同样合规的小贷公司，其借款程序与催收程序均符合**监管规定，利率也在**法定范围之内。面对**屡禁不止的现状，一方面是加强监管，严惩破坏市场秩序的机构企业，责任落实到人；另一方面也要增加正规金融机构的产品供给，一些小额现金贷用户就不用再去借民间**和超利贷，而p2p连接的资产端，便能有效充当这个角色。 20210311

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