什么是现代银行

阿斗讲故事 2024-05-21 05:47:01

最佳回答

现代银行是什么？我就以富国银行为例讲一下现代银行。富国银行是美国第二名的银行，是全美国唯一一家aaa评级银行，评级和美国国债一样，等于信用就像美国**一样。一个私人银行能够和**评级一样，所以在金融风暴来临的时候，它不仅有钱，而且能筹到钱。它的一大特色是客户，个人客户、中小客户、大型客户都做。这家银行原来排名前五，它强大的原因就是风险管理很好，能够并购其他银行。最近的一次就是在国际金融危机的时候并购美联银行。富国银行最大的股东就是沃伦·巴菲特，知道巴菲特投资了几家银行么？仅此一家。这就是现代银行的构成。在实际操作中，银行业务首先是前台开户，这包括atm、营业厅、网络交易、pos、购物还有银行信件，这些都是现代银行的渠道，就是客户和银行联系的方式。大银行无非是很多机器。最初的银行就是把黄金放在储备库，用纸做交易凭证，后面是一个控制中心，就是风险管理人士和其他专业人士工作的地方，他们在这里完成所有的交易。现代银行对柜台人员的专业水准要求就不会很高，只需要能和客户联系交往。但是对控制中心的要求就很高，需要统计知识、数学知识、模型知识、信息工程知识、金融工程知识、经济学知识。这些知识都非常有用，直接决定了银行系统的运作。为什么一个银行非要做那么多的产品？首先是因为它有这样的系统。以富国银行为例，它有80个产品，简单罗列一下这80个产品：典型的大概是存款、**、各种**、抵押卡、公司卡、快速贷款、小型企业抵押贷款、私人银行、汽车贷款、个人信用贷款、房屋按揭、大学生教育贷款、企业贷款、进出口业务、房地产建筑贷款……做80种产品才能保证在不同的时间段银行都能够盈利。有两个变量，风险就会少；再加一个，风险就更低，这就是分散风险的概念。所以将来银行的趋势就是专业化、多样化。既然有那么多产品，肯定就有那么多客户。不同客户有不同需求。要建立现代银行，就要把客户进行分类，粗分一下就是大型客户、中型客户、小型客户。富国银行把小型客户根据贡献度分为0-5六个级别，这样计算机系统就能自动识别信息。大型和中型客户也分为5个级别，十大类。这个系统每月把客户关系进行系统的收集、打分，这里就要用到模型了，然后就把信息送到各个终端去。客户一来，银行就进行自动识别，量身定做服务。这就是现代服务，在金融行业领域特别需要。银行产品就像超市里的商品，需要定价格。柜台服务就相当于超市里把你领到商品所在位置的服务员。货架就是各个渠道，可以放在**上，也可以放在网上，之间是交叉的，信息是统一的，实现手段就是计算机工程。最重要的一步就是告诉计算机怎么定价，是多少的利润率。怎么定价就需要很多的数学分析、数学模型、市场分析，然后进行汇总。这就是将来银行发展的趋势。银行营业厅提供服务，后台则定价格、客户分类、还有模型、产品设计。一个客户可能购买了很多产品，怎么帮助他管理这些产品？最好在一页上显示，有存款业务的同时也有按揭，客户就一目了然，可以方便管理他的财务。这是很重要的营销手段，让客户使用方便，这样可以稳定客户。比如，一个手机里有200个电话号码，是不是换个手机就很不方便？现代银行可以花很多钱把各项功能弄得很全面周到，对于中小企业，银行甚至可以免费做流水账和财务管理，目的就是留住客户，除非这家企业运营不好或者不在银行所处的运营地区。现代银行就要运营得像麦当劳一样，纽约和旧金山是一样的，不需要去找特别的店家。我看到麦当劳，就知道产品是个什么样子，现代银行就是这种模式。也就是说不仅布局要好，各个系统也要保持一致性。还有快速，有了这些技术后，速度自然就快了。比如说一个人到银行做按揭，把数据收集起来，银行经理把这些数据输到后台，然后知道客户的手机，告诉客户还需要哪些材料。为什么过去的银行会告诉你今天休息，是因为它没有这样的设备。但是现代银行不是这样，客户进去一个小时就可以办完业务，因为它的后台有一个强大的系统，这个系统和外部系统是全相连的。比如申请**，后台收集好数据后就要打分（和高考是一样的），然后决定给你透支额度是两千还是两万，8%利率还是4%利率。所以在前台客户的体验里，他马上就可以办理完手续。现代银行要在进度上占据优势，速度一定要快。为什么必胜客能够那么成功？首先就是它在美国就是非常成功的，其次就是它的外卖服务，它有一整套外送系统。比如说现在市场上的银行**利率是18%，一家银行的利率是10%，它就很有竞争力，而另一家银行想要赶上它，要怎样才能做到呢？这不是第二天能够做到得，要建立强大的后台不是一天两天的事。现代银行主要就是流程化、企业化、快速化、标准化，这样才能做到多样化，才能做到客户中心化，要做到前面几条就要做到信息系统化，还需要模型化、量化。要分清楚客户的等级，有什么样的风险，这就需要量化。因此现代银行对风险管理的要求就很高。有金融风险、市场风险、操作风险。对于银行来说最重要的是信用风险。市场风险、操作风险也很重要，比如说操作符不符合法律规则。还有流动性风险，同样需要打分。风险度高的产品定价就高，风险度低的产品定价也就低。银行通过模型把客户分类，以直观模式表现了现代风险管理是如何进行的。怎么找出有风险的客户呢？比如说，现在有1万2千个客户，其中272个是需要我们找的。一个个看自然效率低，而用模型打分，排序中风险最高的客户中有160个坏客户，占了59%，但是在总体中只占了5%。这就是奥巴定律，就是做了打分以后再区分来提高效率，这样风险度很低。归根结底，现代银行要靠系统来实现运营，要解决的问题就是区分客户的问题。那么建立模型，就需要第三方的数据提供。在国外已经有很多第三方的信息提供给银行，银行需要这些信息是因为它仅知客户在自己银行的信息而不清楚客户在其他银行的数据。现在美国就有三家征信机构做得最大。目前**人民银行也有一个这样的征信局。因此这个体统不仅是快速的，更是开放的。这个系统的特点是快速自动、信息拇指化、风险差异定价、决策智能化、外部数据相连。我们**银行的未来目标就是发展现代银行。 20210311

汇率兑换计算器

兑换金额：

持有货币：

兑换货币：

兑换结果：

类似问答

**里出现代收是什么意思啊
- 2024-05-21 13:25:52
- 提问者: 未知
你好！代收戴代表缴费事项，代发表示发放工资。希望能够帮助你，请采纳！
银行本代它代收是什么意思？
- 2024-05-21 09:53:12
- 提问者: 未知
银行实现通存通兑后，不再限制在哪办的卡在哪支取，就会出现本营业机构代理其他营业机构的存款、取款等业务，每日营业终了这些资金都会在银行内部进行清算，所以会出现本代...
现在银行纷纷裁员，现代银行业的危机是什么？
- 2024-05-21 12:09:34
- 提问者: 未知
银行裁员，是全球银行业的无奈，尤其是欧洲银行业更是裁员风波不断，德意志银行，汇丰银行等等都有过较大规模的裁员...15家上市银行员工人数变动数据显示，2017年有8家银行...
工商银行出现代码98000262是什么意思
- 2024-05-21 07:39:49
- 提问者: 未知
如代码为“98000262”，错误提示为“工e支付密码错误次数超限”，此提示是您在没有注册e支付或办理工银e支付解冻、修改手机号时短信验证码输错，达到累计的错误次数。此情况不能再进行柜面解冻，且当日不能再做操作。第二天错误次数自动清零，输入正确的验证码可以正常使用。如有其它疑问，请拨打95588转人工详询。（作答时间：2020年1月28日，如遇业务变化请以实际为准。）
**suer是什么银行的代码
- 2024-05-21 17:58:53
- 提问者: 未知
**suer并不能看出是某个银行的代码。**号一般是16位或者19位。由如下三部分构成。1、前六位是：发行者标识代码 **suer identification number (iin)。注意：当前已经用iin替换了之前的**行识别码 bank identification number (bin).2、中间的位数是：个人账号标识（从**第七位开始）中间位数由**行自定义，一般由6－12位数字组成...
什么是银行同业代付？？？
- 2024-05-21 23:57:19
- 提问者: 未知
代付业务又称代业付款业务，一家银行的客户申请融资时，该行以自己的名义委托另一家同业为该客户提供融资，并在业务到期日由自己归还代付款项本息。　　在银行国际业务中，如果是委托海外银行付款，一般称为“海外代付”业务。此前由于境内美元紧张和成本飙升，美元的海外代付业务是银行业的一种常见操作，但整体代付规模受银行外债额度限制。
国际银行代码是什么
- 2024-05-21 09:41:26
- 提问者: 未知
国际银行代码即“环球同业银行金融电讯协会”（society for worldwide interbank financial telecommunication，缩写为swift）是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁赛尔。该组织成立于1973年5月，1977年swift在全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各...
银行代码是什么意思
- 2024-05-21 18:59:25
- 提问者: 未知
是指银行的swift代码，如果是从国外汇款到国内的银行帐户，就需要提供这个银行代码，或者是国内往国外银行帐户汇款，需要对方收款银行的swift代码
银行代扣是什么？
- 2024-05-21 18:09:25
- 提问者: 未知
银行定投基金的品种较多，都是各个基金公司委托银行代理发售和定投的。定投基金就是每月定期定额的投资，在银行免费开立基金账户以后即可和银行签约定投即可。以后每到定投...
什么是银行代收业务?
- 2024-05-21 04:17:04
- 提问者: 未知
代收业务是银行接受客户的委托，根据各种凭证代替客户收取款项的业务。代收业务的对象包括支票、**、有价证券和商品凭证等。

什么是现代银行

房贷计算器-九子财经 | 备案号： 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅：2790-680461

房贷计算器-九子财经 | 备案号：桂ICP备19010581号-1 商务联系企鹅：2790-680461