有社保意外保险值得购买吗？

邢昭林工作室 2024-05-14 12:19:09

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意外险——人生的第一张保单。如果风险带来的任何影响，都是可以从容接受的，那么意外险，于您而言没必要。但如果，有些风险损失是不能接受的，那么意外险，非常值得购买。如果您是上的职工社保，公司会上有“工伤险“，在工作中发生任何意外伤害，医疗费用由工伤保险进行补偿，误工期间的收入损失及营养津贴也由工伤保险进行补偿。非工作时间，则不承担意外伤害责任。意外伤害是什么意外就是人们常说的“万一”发生的各种状况，比如新闻中常听到的意外交通事故，导致多少人伤亡，航空意外导致伤亡丶失联；再如演艺圈的烧伤；小朋友意发生的摔伤丶烫伤；日常发生的扭伤丶骨折丶猫抓狗咬，等等。这些都是防不胜防，谁都猜不到、也不希望发生的，可他就是时不常的蹦跶出来吓吓人玩儿。按照保险业的定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外险的保费通常很便宜，是投入产出比非常高的人身保障保险。重庆晨报曾报道过一个案例，《坠物伤人连坐**第一案 12年后被申请恢复执行》——2000年的一个深夜，渝中区学田湾正街一栋高楼上掉落下一个3斤重的烟灰缸，将一名路人砸成重伤。医生检查发现，烟灰缸正好砸中郝跃头顶左侧，使得颅骨破碎。郝跃后经法医鉴定为八级伤残。事发后，由于找不到事主，郝先生一家将可能丢烟灰缸的学田湾正街65号、67号临街的24家住户及开发商告上了渝中区**，**审理认定郝跃的损失共计17.8万余元。祸后三年，他的千万生意一落千丈——　　被烟灰缸砸中头部，他刚好36岁，妻子罗女士刚好怀孕3个月。此时的他已是巨汇工程机械租赁有限公司的董事长，手下有300个工人，企业资产上千万。　　而天上掉落的烟灰缸改变了一切。罗女士介绍，在抢救时，医生表示即使将郝跃抢救回来，其智力可能只相当于2岁的幼儿，而且可能偏瘫，行动受限。　　郝跃说，自己从医院出院后，因头顶左侧头盖骨缺失，脑部受伤严重，记忆力大幅下降，思维不连贯，语言表达不流畅，经常无法控制地情绪暴躁发怒。　　郝跃说，出事后3年多，自己说不清一句话，公司的业务也就此一落千丈，每年营收不到百万，“烟灰缸直接将一个千万富翁砸成了百万富翁。”综合意外险的构成主要责任通常包括：1.意外伤残/意外身故，2.意外医疗，3.意外住院津贴。意外险是唯一可以按伤残等级赔付保险金的产品。比如说：春节放烟花爆竹，眼科医生非常忙碌，此时，如果：1）外伤性白内障，属于10级伤害，伤残等级最轻的，赔付10%保额，买了100万人身综合意外险，赔付10万；2）双侧眼睑闭合不全，属于8级伤残，赔付30%，100万保额的意外险赔付伤残金30万；3）一眼盲目5级，无光感，属于7级伤残，赔付40%，100万保额赔付伤残金40万；4）双眼盲目5级，无光感，属于2级伤残，赔付90%，100万保额赔付伤残金90万。如果综合意外基础保额是10万、50万、1000万，依然适用上述伤残金赔付比例，*基础保额，得出相应的伤残理赔金。意外伤残保险金是指因意外伤害导致伤残的，保险公司按《人身保险伤残评定标准》（**保险行业协会、**法医学会联合发布2013年6月8日）比例给付的伤残保险金。伤残等级是指一个人的伤残程度，是根据伤残的严重程度来判定，一般伤残的等级分为一级到十级伤残，一级最严重。若符合保险合同约定给付的的要求，被保险人依据《人身保险伤残评定标准》进行伤残等级认定，获得不同比例的保险金。一级到十级伤残对应10%-100%比例的保险金。身故保险金指因合同约定的保险事故造成被保险人死亡时，保险公司根据保险合同约定给付的保险金。一般综合意外伤害保险，标准责任构成通常为：10万意外身故/伤残，1万意外医疗，100元住院津贴，保费150元左右。备选保额20万/30万/50万/100万/300万，不等。通常，投保自己收入10～20倍比较常见，一线城市往往100万保额起。一般意外险在投保时，需注意自己所从事的职业，对于高危职业需特殊产品承保，通常的1-2级职业公司文员等内勤工作性质的，3-4级需要跑外务的，5-6级属于高危职业，比如：5级职业包括，如：铁路修路工、广告招牌架设安装人员、水手、伐木工人、武打演员、运钞押运人员、高楼外墙清洁工、足球羽毛球网球等运动员、拳击教练员；6级职业包括，如：货车司机及随车人员、**员、森林防火员、钻油井工人、救难船员、直升机飞行员、**；还有更高危的需要专门与保险公司定制人身意外险的。工伤保险工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从**和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。工伤保险，又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工伤保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。工伤保险的认定：劳动者因工负伤或职业病暂时或永久失去劳动能力以及死亡时，工伤不管什么原因，责任在个人或在企业，都享有社会保险待遇，即补偿不究过失原则。2010年12月20日，**第136次常务会议通过了《**关于修改〈工伤保险条例〉的决定》。《决定》对2004年1月1日起施行的《工伤保险条例》作出了修改，扩大了上下班途中的工伤认定范围，同时还规定了除现行规定的机动车事故以外，职工在上下班途中受到非本人主要责任的非机动车交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害，也应当认定为工伤。在赔付方面，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。商业保险和工伤保险的区别工伤保险承担工作中及上下班途中的伤害。商业意外险提供的是工作和非工作时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。 20210311

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