100万存银行5年,到期以后本息合计125万,值得存吗?

Jiyin 2024-05-26 02:24:25
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按照单利计算,125万的本息和其收益率为5%,即每年的利息为五万,相比本金100万增值5%,但是按照复利计算,五年的收益率为4.5%,比较平庸。具体计算为100*(1+x)ⁿ-125(n=5),简单计算后即可至x=4.5%。降息环境下高收益,保本保息产品必将减少降息是2019年全球金融的关键词,截止到目前,已经有近三十个地区加入了降息大军,它们分别是: 加纳、印度(5次降息)、埃及、吉尔吉斯斯坦、格鲁吉亚、牙买加、巴拉圭、尼日利亚、哈萨克斯坦、乌克兰(2次降息)、阿塞拜疆、马来西亚、新西兰(2次)、菲律宾、澳大利亚(2次降息)、智利、俄罗斯(2次)、韩国、印尼、南非、美国、巴林、阿联酋、沙特、巴西、****、泰国、秘鲁。最近一次的降息央行是印度,10月4日,印度央行宣布将基准回购利率从5.40%下调25个基点至5.15%,为年内第五次降息。我们知道在**因为特殊的国内环境,存款在银行还是非常安全的投资,近期**除了在楼市方面开启定向加息外,其他方面通过lpr操作,已经开启了降息模式。受cpi之困,降息幅度不会太大,但**基本也会保持与全球一致的步调。我们可以判断,**理财产品的收益必将下降。如图是十年期国债收益率的示意图,我们比较一下支付宝的收益变化图对未来理财产品的收益走势就有了一个更加清晰的判断。5%的银行存款是还不错的如图是邮政储蓄官网公布的存款利率,但是在实际的执行中,对于大额存款是有很多利率的政策加持。这是八月份的各大银行大额存款的一个缩影,很显然五年期的存款收益率为5%以上的只有一家。细心的读者可能发现很多银行五年期的存款利率栏竟然是空的,如果再做一个具体的调查就会发现绝大多数银行三年期和五年期的存款利率竟然差不多,甚至有粉丝反映去银行存款,银行员工建议存三年期而不是五年期,这个问题我曾经具体分析过,核心原因是金融业普遍对未来的利率下行非常担忧。这一点在保险行业尤为明显。2019年8月30日,银**放出一个大消息,大意如下:对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变。由此可见,对于未来的低利率时代的到来,各行各业已经做好了准备,那么现在有一份五年期的存款产品,复合收益率高达4.5%,单利为5%的产品,还有什么理由不珍惜呢? 20210311
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