如何选择适合自己的重疾保险？

宝贝儿玩具乐园 2024-05-25 04:25:26

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答：不知道你年龄，健康状况等。30岁为例，买重疾险的话——50万保额保终身。具体注意以下的问题：如何选择重疾险？第一，保额一定要充足咱们买重疾险，一是为了治病，二是为了弥补生病期间的各种损失，以及后面的康复调养费用。甚至有的人还有各种房贷、车贷要还，现代人生活不容易呀。所以，考虑覆盖上述费用以及之后的通货膨胀，建议重疾险的保障金额最好50w起步。第二，保障期限预算充足保终身，预算有限保定期，定期不低于70岁，因为至少保到70岁也就覆盖了重疾高发期以及家庭责任期。首先，经济条件允许的情况下，可以优先考虑终身型重疾险。因为年龄越大，发生重疾的概率越高。定期重疾险只能为被保险人在固定的期间内提供保障，如果后面要增加保额或者增加配置保障到终身的重疾险，随着年龄的增加，保费也会增长，而且还可能因为年纪大了或者体检不过关而被保险公司拒保；而终身重大疾病保险则为被保险人提供终身的保障，不用考虑续保的问题，也不用担心年龄大了的时候没有合适的重疾险可购买。不过呢，终身重疾险的保费比定期重疾险要高一些，我们来看，以“达尔文1号重疾险”为例，同样的一款保险产品，假如在咱们女孩子在26岁时购买，保额30万，30年缴，那么相同的保额和其他条件，保障期限是到70岁还是终身，保费差距超过了1000元。所以，选终身还是定期，还是要考虑我们的经济实力。如果经济条件不允许，保费压力较大，那就可以先考虑定期重疾，以后收入提高了再进一步完善重疾险配置。第三，单次赔付重疾和多次赔付重疾怎么选不同类型的重疾险总有适合它的人群，不然它也不会被创造出来。多次赔的意思就是在第一次赔付重疾以后，保险合同不终止，继续有效，如果被保险人发生第二次，第三次，第四次重疾，还可以再次获得赔偿的保障型险种。很多朋友纠结到底是买单次赔付重疾险还是多次赔付的重疾险呢？来给大家看一个数据：看完这个图，大家心里对多次赔的必要性很清楚了吧。患癌理赔的概率从第1次、第2次、第3次是依次大幅度递减的，一般赔两次几率就很高了，并且除**外的其他重疾的第3次赔概率可忽略不计。这样看来，预算有限，或者对于一般的小康家庭来说，买单次赔付的重疾险附加**二次赔就可以了。但未来很多事情都说不准，科技在进步，医疗水平在提升。对我们来说，发生大病时有足够的钱肯定最保险。如果现在预算充足，那买个多次赔付的岂不是一次性真的就“买个够”了！另外，我以为，不同类型的重疾险总有它适合的人群，不然它也不会被创造出来。那谁适合买多次赔付的重疾险呢？1）越年轻选择多重赔付意义越大。比如小孩子的年龄小，保费便宜，人生还很长，未来医疗资源、技术一定更先进发达，患一次重疾康复的概率也越大，这种情况选择多次赔付重疾险更有意义，怎么买都合算。况且现在大病越来越年轻化，很多人二三十岁就患了重疾。以后的人生还很长，得过病后保单失效，想要再投保健康告知很难再通过。所以这个点来讲，多次赔比单次赔要更靠谱一点。但未来医疗水平可能会很高，很多绝症将不再是绝症，只要有钱，就能有效延长存活率或甚至是得到控制。也许若干年之后新的药物或者治疗发展出来，治愈不再是难题，有钱为什么不制造点希望给未来呢？2）有些人因为遗传病史、工作环境等原因，认为自己有多次患重疾的可能性，那建议配置多次理赔重疾险。毕竟，如果买的是单次理赔重疾险，那么一旦患过一次重疾，下次再想买就很难了，几乎没有保险公司会承保。第四，看高发轻症的保障是否齐全重疾的保障的种类里，有25种是银**规定的，因为这25种的理**高达95%。不过，到目前为止，各家保险公司出的重疾险，包含的病种早已经超过25种了，为了取得病种的竞争优势，有的已经能达到100多种。因此，重疾的保障基本没问题了，咱们重点关注高发轻症。什么是轻症呢，轻症是重疾的前期症状，就是还没有到达重疾理赔标准的病症，没那么严重但也不容小觑。这些年来，轻症也是越来越常见了。虽然轻症的治疗费用和治疗难度，没有重疾那么高。但也会对患者家庭造成不小的影响。一些高发的轻症，比如极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型的急性心机梗塞、视力严重受损、较小面积ⅲ度烧伤、冠状动脉介入手术等。这些发病率都很高，在挑选保险的时候，注意一下轻症保障，最好都包含。第五，是否有其他服务像身故责任、**二次赔、被保人豁免等这些附加选项包含对有些人也很重要。比如有些人担心自己有心血管方面的疾病隐患，想专门保心血管方面问题，那芯爱重疾险就比较合适，因为芯爱独有心血管方面疾病的二次赔。另外还有其他的重疾的特色服务，比如说是入住专家病房、质子重离子预约安排、专家诊断服务等，是保险公司为投保人或者是被保人提供的一项增值服务。它能够帮助我们获得专家就诊，甚至是无需排队、免挂号的待遇，所以建议大家在挑选重疾险的时候，多关注一下特色服务。最后再梳理一下重疾险购买注意点，记住这几点基本没问题了。那么我们在购买时，有哪些需要注意的呢？3、购买重疾险重要提示第一，重疾险的保费，相对于其他险种来说不低。它的保费缴费方式分为两种：趸缴（一次性缴足）和分期缴纳。为了减缓我们的缴费压力，以及出于通货膨胀、缴费期间生病等考虑，建议大家选择分期缴纳。第二，在产品的选择上，并非保险公司品牌越大，产品就越好。比如**平安的平安福，其实就很坑。不如一些互联网保险，像康惠保等性价比那么高。所以，与其关注保险公司，还不如更多的关注产品本身，选择适合自己的保险。第三，重疾险越早买越好。很多人不是不想买保险，而是买不了。比如，作为子女想给父母买一份重疾险，但无奈的是父母年龄太大，或者有高血压、糖尿病等无法购买。这时候只能买一些核保宽松的**险等，获得的保障自然也有限。因此，在我们还是健康体的时候，越早买越好。保险公司不会做赔本的买卖，他们对于被保险人的身体状况的审查是很严格的。如果不符合健康告知的话，很可能被延期承保、除外责任、增加保费，严重的甚至会拒保。另外，越早买，保费越便宜。20岁买重疾险只需要5000块，30岁则需要7000块，年纪越大费用越高。那么在分析一款重疾险的时候，我们要重点看什么吗？分三步走，先看自己能不能买，再看保额够不够，最后看具体的保障内容。第一步，看一款产品我们能不能买。那我们以复星联合健康保险的“达尔文1号重大疾病保险”为例。首先，我们点开这款保险，点击页面中间的“投保须知”，通读这款产品对投保的要求，看自己是否属于投保范围内。具体就是看险种对承保年龄、职业的限制，健康状况的以及保额高低对年龄有没有限制等要求。【提示：由于保险产品更新换代较快，这里的产品只作为分析示例，不作为推荐哦。】我们可以看到，这款产品的承保年龄是：30天-50周岁，且交费期满不能超过65周岁。另外，这款产品支持1-4类职业投保，大家可以点击“保费试算，查询自己的职业类型。此外，针对不同的年龄段，最高保额的限制也不同，0-17周岁，可选保额最高为50万元；18-40周岁，可选保额最高为60万元；41-45周岁，可选保额最高为45万元；46-50周岁，可选保额最高为30万元。第二步，看完能不能买，接着就该看保额够不够用，保费能不能接受了。前面已经给出了重疾险保额的计算公式，大家一定要结合公式和实际情况来决定，灵活处理。咱们讲的这款保险，保额从5万到60万不等，可选区间还是挺多的。保费的高低，则与保障期限、年龄、缴费期限密切相关，大家在分析产品时，可以根据自己的预算作出评估与选择。点确定后会进入健康告知页，健康告知一定要一条一条读仔细了。是保险公司设置的投保门槛，只有符合健康告知的人才能买。告诉你哪些情况是不能投保的，这个非常非常非常重要，一定要认真仔细看，不符合投保条件的就是不能投，否则未来会出现理赔纠纷或是拒赔，遇到模糊的条款可以向专业人士咨询，不要搞错。最后一步，我们要看保险条款。重疾险涉及的保险条款就多了，在分析的时候一定要格外注意，这里还是建议大家将保险条款通读一遍。 20210311

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