唐氏骗局，，，急求唐氏骗局原理

骗术升级文/唐　易 "唐氏骗局"乍现： 黑龙江警方果断出击 非法集资的骗局曾经无数次上演，变的只是形式，其鼻祖就是著名的"庞氏骗局"。1919年，一个名叫查尔斯?庞齐的意大利人在美国宣称，购买欧洲的某种邮政**，再卖给美国，便可以赚大钱，所有的投资在四十五天之内可以获得50%的回报。而且，他还给人们"眼见为实"的证据：最初的一批投资者的确在规定时间内拿到了承诺的回报。于是，大批人跟进，共投资了一千五百万美元。一年后，庞齐破产，投资者的发财梦也破灭了。 尽管非法集资的手段多种多样，但它的原理都是一样的，就是人们通常所说的拆东墙补西墙。它主要依靠后面集资者的资金，去弥补前面集资者的资金缺口。"庞氏骗局"不涉及任何商品和服务，通常都由上线一级一级发展下线。在金字塔顶端的上线可能就几个人，到了下一级，几百人，再到下一级，就成千上万人了，依次类推。 而这一次，**人唐贵帮让自己成为了金字塔尖高高在上的那个人，成为了"唐氏骗局"的鼻祖。 涉众型**始终是**机关的打击重点，**部多次组织全国**机关开展专项打击，很多金融场所都贴有警示标语，提醒人们谨防上当受骗。而对于唐贵帮操纵的"唐氏骗局"，在很长一段时间里，**机关没有接到任何举报或群众报案，所以对这个骗局的存在一无所知。这是因为最初入局的人都是获利者。唐贵帮打造了一个完美的"利益链条"，风险都留给了后来的投资者。八分利，六个月一个周期，赚了钱的人或是出局了，或是定期领取高额利息，总之大家都守口如瓶。 小吕是哈尔滨市一名****，当他第一次从朋友那里听说有一个投资项目可以赚大钱的时候，就意识到可能是非法集资群体正在暗地里吸金。于是，小吕把有关情况向上级报告。同一时期，很多基层**都有类似的情况反映到上级部门，诸如"唐贵帮"、"圣瑞投资"、"玖鑫矿业"等字眼时隐时现。而此时，唐贵帮的资金链还没有断裂，因此没有任何一个投资者到**机关报案。 经侦**为了摸清情况，想方设法和唐贵帮及他的下线们取得联系，但效果并不理想。原来，唐贵帮为了逃避打击，采取了一系列措施。他从不接受陌生人的投资，发展的下线全是熟人，或是朋友的朋友。在接受某人投资之前，会有一个接触和熟悉过程，确认投资人和警方没有任何瓜葛后才接受对方投资。这种审慎的举动反而抬高了他的身价，使更多的投资者朝他涌来。2010年初，银监部门向**机关传来信息，圣瑞公司实际控制人唐贵帮等人及其下属公司出现资金流异常现象，主要集中在黑龙江省哈尔滨市以及河北、**等地部分城市。 2010年5月19日，一份反映唐贵帮等人从事非法集资活动的综合情况通报送至黑龙江省副省长、**厅长孙永波的案头。孙永波立即批示有关部门：要深入了解，弄清真实情况，如确属非法集资，要尽早采取法律措施，并做好证据收集和案情梳理工作。 由于此案涉及地区广，哈尔滨市**局经侦部门会同省**厅经侦总队赴**部经侦局进行了专题汇报。黑龙江省**厅则多次协调高检、高法等单位，召开由哈尔滨市**局有关部门参加的案件分析会，最终决定以涉嫌虚报注册资本罪、涉嫌集资**罪对黑龙江圣瑞投资股份有限公司及其下辖的黑龙江玖鑫矿业股份有限公司的违法犯罪行为定性。2010年6月，哈尔滨市**局正式立案侦查，成立了专案侦破指挥部，由哈尔滨市**局局长任锐忱任总指挥，抽调刑侦支队、巡防支队、经侦支队等部门的六十余名**组成专案组。黑龙江省**厅则在异地协作、办案资金、人力、技术等方面给予"全天候"支持。 骗局设计师前传： 银行职员的雄心壮志换来被**的噩梦 钞票，一捆一捆的钞票，到处都是钞票，钞票在点钞机上流转，钞票在美女员工的指尖飞舞。他默默注视着银行里沸腾的工作场景，心头泛起一阵阵伤感：没有一分钱是我的，但我最需要的就是钱，大量的钱…… 他是银行里的业务骨干和部门主管，也算是领导层里的人物，三十出头就获得这样的地位，预示着他的前途一片光明。然而，别人羡慕他的时候，他却陷入深深的苦恼之中，这一切都是他那永不满足的欲望造成的。他觉得人生需要冒险，需要不断改变自己，进行新的尝试。唐贵帮非常羡慕那些经常来银行办理业务的大公司，更羡慕那些公司背后的大老板。他也想拥有属于自己的奔驰、宝马、别墅和光鲜女人…… 那段时间，他总是在犹豫，总会陷入深深的思考。走路的时候，行车的时候，他的目光总是游移不定。最终有一天他决定：辞职不干了！ 唐贵帮把辞职信送交单位的时候，几乎所有人都目瞪口呆。怎么说不干就不干了？况且他又有着比别人更显而易见的远大前程。但是，唐贵帮头也不回地离开了，背后留下的是一双双惊异的目光 —— 他厌倦了，他想找寻新的梦想，而银行的岗位是不能实现他的梦想的。但唐贵帮也知道，未来对于他来说是一个赌局，成功和失败的可能都是有的，不过他坚信自己有足够的智慧在赌局中大获全胜。这时，唐贵帮心里琢磨的全是正规生意，还没有任何歪念头。 十万、二十万、三十万、四十万……唐贵帮到处举债，他的事业需要大量启动资金。利用光明磊落做人积攒下来的人气，筹集资金对他来说并不算难事。所有人都在鼓励他，都在想办法支持他，亲朋故旧都相信他的能力。唐贵帮意气风发，准备大干一场，他相信自己完全可以凭借全身心的投入和努力干出一番事业，为自己和家人创造完全不同的人生。 灯光迷离，酒醉不知归路。唐贵帮的第一桩生意是开办一家奢侈豪华的**。为了获得成功，他考虑到了每一个细节；为了打通对这一行有约束力的管理部门，他更是费尽心机。然而，就在他认为一切顺利、高枕无忧的时候，却发现进账远远抵不上自己的前期投入。 唐贵帮无论走在**的哪个角落，所有的服务人员都向他鞠躬问好。他是老板，他是这里的主宰，这和当年在银行的状态截然不同。然而，满足感仅仅维持了很短暂的时间，接下来的事实很快证明，这桩生意对他来说就像**小姐脸上那层诱人的胭脂，下面隐藏的是一张惨不忍睹的脸。 他依旧衣着光鲜，出现在**的时候还是备受尊敬，但唐贵帮的内心却日益焦躁：每天都在赔钱，债主每天都在逼债。直到有一天，唐贵帮决定出局不干了，转行做酒店。然而，酒店的生意依然惨淡，唐贵帮很快不堪重负，欠债数字飙升到三百万。接下来，更为尴尬的一幕彻底击毁了他的自信，使他濒临崩溃的边缘。 "不还钱，今天就别想走出这扇门！" 此时的唐贵帮狼狈不堪，每天一丝不苟的发型成了一团乱草，每天干净整洁的衣衫变得皱皱巴巴。他被**了，被催债的债主**了。 债主疯狂咆哮，过往的交情早已灰飞烟灭。唐贵帮将身体蜷缩在硬邦邦的椅子上，默默不语。能说什么呢？说了又有什么用？要杀要剐随便吧，他兜里的确是空空如也。此时，他感到绝望，感觉不公，自己那么努力却为何时运如此不济？不过，唐贵帮相信自己不会就这样倒下，他在心里默默发誓，永远不能让自己的人生再次陷入这样的窘境。 "给我一次机会。还钱，只是时间问题！" 虽然外表落魄，但唐贵帮很冷静，他的目光坚定，令人感觉这个承诺不容置疑，他也因此侥幸获释。许多年以后，类似的场景总会以噩梦的形式出现，但那时的唐贵帮已经生活在自己亲手编织的美梦里…… "**的银行不能属于自己，但自己却可以开设一家银行。"这个念头始终萦绕在唐贵帮的脑海，他隐隐约约意识到自己的出路就在于亲手开设一家银行。唐贵帮疯了吗？当然没有。此时他已经把光明磊落做人的信条抛在了一边，他所想到的是通过非法募集资金打造一个"金融王国"。他知道这是一个开弓没有回头箭的游戏，游戏的末尾或是成功逃亡，或是身陷囹圄。唐贵帮决定启动这个游戏，他将竭尽全力将这个游戏玩下去，玩得越久越成功。 被**后第三个年头，唐贵帮来到北京"天上人间"。 天上有人间？唐贵帮觉得这是一个可笑的字眼。天上不会有人间，但人间自会有"天上"，这是唐贵帮毫不怀疑的事情，否则这几年来的冒险就一文不值了。唐贵帮把手中的烟头扔到地上，在服务生的簇拥下朝大厅走去。这个世界里的很多东西都是幻景，最终都会像这根烟一样灰飞烟灭、不留痕迹，包括每个人自身。那么在灰飞烟灭之前，是不是应该好好地活一回，才不枉此生呢？是不是应该在人间寻觅"天上"的感觉呢？唐贵帮心中的答案是肯定的。此时，除了想起当年被债主**的落魄一幕会情不自禁地冒出冷汗外，唐贵帮的生活悠闲从容，大把钞票随意花，豪车随意换，佳人成排拜倒在自己成捆的钞票之下。 "先生，您要办卡？办多少钱的？" "天上人间"负责办卡的女孩儿彬彬有礼。在这里工作久了，女孩儿见识过各种各样挥霍金钱的方法，无论客人消费了怎样的天文数字她也波澜不惊。唐贵帮输入了**密码，打进"天上人间"消费卡内的金额达到六位数，随后转身向包房走去。美酒和女色的诱惑，唐贵帮无法抗拒…… 与在声色场消费不同，唐贵帮更喜欢一掷千金购买豪车时的那种畅快淋漓。沉醉在一辆自己满意的豪车之中总会浮想联翩，那种感觉与沉醉在一个自己满意的女人怀中完全不同。 喜欢，就拿下。只要可以用金钱买下来。 此时，一辆奥迪a8呈现在面前。这辆车使唐贵帮满心欢喜，他目不转睛地盯着那辆车问："报价多少？"一个娇滴滴的声音报出一百八十万的价钱。唐贵帮直接来到收银台付账，接下来便提车扬长而去…… 购买房产，甩手就是数百万；购买豪车，出手就是若干辆；北京"天上人间"消费，一次十万八万不在话下。每一个日出日落的轮回，唐贵帮或是享用豪车的舒适，或是沉醉在"天上人间"的温柔乡里。 仅仅过了三年时间，唐贵帮的生活面貌发生了翻天覆地的变化。唐贵帮这时的容光焕发，和当年的落魄形成了鲜明对比。世上真的有天上掉馅饼的事情吗？唐贵帮三年后的华丽出场似乎回答了这个问题。在这个时代，股票、基金、保险、期货……为了财富增值，各路资金都在通过种种渠道找出路，而唐贵帮的神秘暴富也引来了更多的目光的关注和艳羡。 唐贵帮的巨变，令当年**他的人大惑不解。当他们看到他乘坐豪车从眼前经过的时候，看到他一掷万金连眼都不眨的时候，不敢相信眼前的这个人就是当年落魄的唐贵帮。如今，所有人都以结识唐贵帮为荣，谁都在想办法从他那里获得以钱生钱的"秘方"。 骗局的初级阶段： 虚构基金大肆外卖 怎么弄清圣瑞案件多年来的发展脉络？怎么将这伙骗子一网打尽？怎么才能确保主犯不会逃脱？ 案值数十亿的"圣瑞非法集资**案"第一次案情分析会上，专案组侦查员反复讨论着这些话题。这是一起非常特殊的非法集资案。与其他非法集资案不同，此案中的很多投资者或是在获取高额利润后已经出局，或是依然在享受投资带来的高额利润，因此，这些人很少会来**机关报案。换句话说，这部分人有意无意地站在了**机关的对立面。更为重要的是，圣瑞公司如今的规模并不是一蹴而就的，而**机关对圣瑞案的发生、发展过程还一无所知。 **机关在这样的格局中展开侦查工作难上加难，一旦被骗子们察觉，他们马上就会消失得无影无踪。而那个时候，由于高额利润瞬间消失，所有的受害人会潮水般地涌向**机关报案求助。一旦这样的局面发生，侦破工作就会面临彻底的败局。非法集资案件较为隐蔽，需要足够的证据来认定，**机关不出手取证调查是不会有出路的；但如果轻易出手，非常容易打草惊蛇。 讨论分析进行到深夜，一位侦查员的话引起了经侦专家的兴趣，也成为了打破僵局的突破口："从来没有遇见过这样猖狂的骗子，听说一家报纸对圣瑞旗下的空壳公司进行曝光后，圣瑞公司竟然派人直接到报社理论。" "开展网络舆**击，引蛇出洞。"这里确定的网络舆**击，是指适度利用网络发帖和媒体发布文章攻击圣瑞公司，从而刺激**团伙站出来为自己辩解，然后顺水推舟搜集证据，弄清其发展脉络，确定不法人员构成。随后的事实证明，一旦有人对"圣瑞"二字提出非议，本质上同属被害人的投资者们竟也会和骗子们拧成一股绳，与讲真话的人疯狂理论。对于这样一个不按套路出牌的犯罪团伙，**机关采取超乎常规的侦查谋略是非常必要的。 接下来，警方开始在论坛发帖，以普通网民的身份对圣瑞公司进行猛烈攻击。 "圣瑞是骗子公司……圣瑞是在一夜之间靠着吹牛皮起家的……圣瑞公司不会理财，只会骗钱……" 类似的攻击很快得到了回应，圣瑞公司开始正儿八经地出来辟谣，说圣瑞公司老总早先经营一家投资担保公司，后来又在基金炒作中赚了第一桶金等等。 **机关顺着这些点滴线索深入调查，发现唐贵帮最初的确经营过一家投资担保公司，而且还发行过基金。这样一来，首先理清了圣瑞公司的起源问题，"唐氏骗局"的初级阶段跃然纸上…… 由于负债累累，唐贵帮无奈之下重回自己熟悉的金融领域。起初，唐贵帮成立了黑龙江龙广投资担保有限公司。那时候，融资担保还是一个较为新鲜的事物。应该说，他抓住了市场上显露出来的商机。但是，对于唐贵帮而言，这种正常收取手续费的营生，挣钱太慢了。 合法经营不能填补深不见底的亏空，唐贵帮决定走捷径。那段时间，股市走牛令各类基金销售异常火爆，人们都在四处打听哪一家基金可以赚大钱。看到那么多面对暴利近乎疯狂的人们，唐贵帮觉得自己的机会来了，他可以在这方面做些文章，给那些疯狂的人们找个"出口"。唐贵帮立即虚构了一个基金，面向朋友圈子发行。多年金融工作的历练，唐贵帮非常熟悉基金运作流程，轻而易举地编造了一个基金神话。 "我们有一个基金，属于风险性股票基金，由专业基金公司运作，收益可观，不过就是不太好买到，得求人才行。"唐贵帮和手下开始四处放话，求他们买基金的人蜂拥而至，基金转眼间销售一空。通过卖基金，唐贵帮很快筹集到了一千多万元，但是，唐贵帮需要返还投资者每月4%的利息，本金也需要陆续返款。此时，唐贵帮还不想为了这点儿基金犯事，他一边利用前期筹集到的资金返还利息，一边想办法获得更多的后续资金。唐贵帮发行的基金并没有得到有关部门的批准，因此也就没有监管机构来过问。而那些投资者对"基金"二字也没有更多的了解，在那样一个特殊时期，"基金"对他们来说就意味着赚钱，"风险"二字早已被抛在了一边。人们并不知道，基金投资也有风险，而所谓的基金也有真有假。 "万亩大造林，利国又利民"……"**，**"……看着电视上反复滚动播出的画面，唐贵帮来了精神。虽然已经有一千多万到账，但在巨大的返本付息的压力下，唐贵帮仍然没能走出窘境。这时候，已经初尝集资甜头的他，看到了另一个巨大"商机"，从早期的科技开发、**、**、石油开发到眼下正在东北如火如荼的"南山财富"、"英霞公司"等等，各类非法集资都成了他的学习对象。尤其是焦英霞家族以开发有机农业、投资矿产和在美国上市为幌子，以每月3%的高息为诱饵，吸引了大批投资者，圈得了巨额资金的案例，成为了他效法的最好的榜样。 月息—— 6%至8%。 一切研究妥当，唐贵帮在发行基金后不久便开始进行更深层次的非法集资，而且在利息方面一出手就下了狠力气，超越了以往诸多非法集资的承诺。最初，他把战场放在了远离家乡的辽宁省和河北省的个别城市。如此一来，他就可以肆意地包装自己和公司，而不用担心被人揭穿老底。 警方后来找到了一些当年购买这个基金的投资者，结果发现那些人是唐贵帮实施非法集资活动过程中最为受益的一个群体，他们大多按照约定获得了丰厚的回报。他们合力提供的那一千多万，是唐贵帮后续骗局的本钱，可以算是他的第一桶金。但购买基金的这些人中，也有一些人后来又演变为受害者，这是因为他们相信了唐贵帮编造的投资神话，沿着唐贵帮不断升级的故事版本，一路追加投资，直到最后血本无归。 唐贵帮的公司本部设在哈尔滨，但**和非法集资活动都在外省市进行。在哈尔滨这一边，他吸收资金的对象大多是熟人，或是相处过一段时间的朋友，这些人都成为了金字塔顶部的人员，他们大多通过购买基金或参与最初的集资活动获得了高额回报，并且最后成功抽离本金。在专案组后来的侦查工作中，哈尔滨地区前来报案的被害人比较少，究其原因，是因为他们通过唐贵帮赚得了丰厚利润，他们害怕一旦和**机关接触，就会被没收非法所得。这种状况给案件侦查取证带来了很大难度。 赵婷就是唐贵帮的早期投资者。她通过朋友与唐贵帮结识后，觉得他性格温和有礼，谈吐不凡，于是和他建立了良好的朋友关系，平日里经常和唐贵帮及其手下们聚餐聊天。赵婷家资颇丰，平日里开着一辆高档轿车四处游荡，家里赚钱的事情从来不用她操心，她的任务就是吃喝玩乐、健身护肤。赵婷拿出五十多万投资唐贵帮的基金，六个月后，她累计拿到了二十五万利息。这个时候，赵婷突然意识到唐贵帮他们像是在非法集资，警觉的她在获得高额回报后果断撤资，全身而退。 办案**发现，圣瑞案件中像赵婷这样比骗子们还精明的人不在少数，他们都是既得利益者，而且对**机关的调查取证又极其不配合，不但成为了侦查办案的难点，而且很可能会从根本上影响对唐贵帮等人依法处理的最终结果。为此，专案组多次召开会议，众多侦查员一起切磋应对方案，尽可能地防止骗子们在法律上钻空子。 "你认识唐贵帮吗？" 面对侦查员的询问，赵婷撒谎都不脸红："不认识。" "那么，你听说过圣瑞公司吗？" "没听说过。" "你是心疼你的利息，害怕再吐出来，所以不愿意说，对吗？" 侦查员的气势咄咄逼人，赵婷的脸通红通红，但还是什么也不说。 "你知道吗，从某种程度上讲，你不如实说出经过，就相当于他们的同谋。你和他们有过资金往来，证据还是有的，希望你主动交代。" 听了这番话，赵婷心里开始打鼓。的确，**说到了最关键的地方，她毕竟和圣瑞公司有过资金往来记录，**若是真的掌握了，自己想瞒也瞒不住。赵婷的防线很快被攻破。接下来，警方遇到了一个又一个"赵婷"，其中相当一部分都被成功说服；一个又一个"赵婷"们，陆续交代了所有问题，他们回忆起当初头脑发热的疯狂情景，无不感慨万分…… 圣瑞公司的高额利息极有诱惑力，每月利息8%，六个月利息48%，而银行六个月定期存款利息相比之下则少得可怜。其实，大多数投资人明知参与非法集资不受法律保护，但最后依然为高额利息铤而走险。 警方初步的侦查谋略已经见效，底层骗子们的疯狂反扑和自我辩护既暴露了行踪，又令警方顺藤摸瓜找到了"唐氏骗局"的起点。随着侦查的继续深入，办案**发现唐贵帮的确是一个非常有头脑的人，他最为重要的"贡献"就是在接下来的时间里不断升级"唐氏骗局"的故事核。 …… 20210311