家庭理财规划案例分析

不负遇见 2024-05-14 18:37:18
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刘凯先生家庭理财规划基本状况分析理财规划目的:规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求•••••••客户基本情况:刘凯50岁**公务员,税前收入3000元/月,年终奖2个月收入。郭女士50岁,已退休,退休金1000元/月(依年通膨率调整)。儿子18岁,高中毕业。刘先生每月退休金为,退休前月工资的90%。住房公积金账户余额4万元。家庭成员无任何商业保险。•••••家庭支出情况:目前生活费2000/月。未来4年要给前妻10000元/年,分摊儿子大学学费与生活费。购房(夫妻存在分歧)。10年之后的旅游支出,1年/次,持续5年。家庭资产:夫妻二人活期存款20万元,股票型基金8万元。刘先生住房公积金账户余额4万元。无住房。••••相关假设刘先生年收入成长率为2%通货膨胀率3%贷款利率4%,贷款首付比例二成基本假设学费成长率3%,房价成长率3%当地上年平均工资3000元/月假设刘先生和郭女士寿命可到80岁理财目标子女教育——未来4年小孩学费与生活费,目标现值1万元/年住房规划——早日买房,中心区两居室,现值650000元退休养老——退休后维持现有水平旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年家庭可支配月收入表2008年1月份项目工作收入养老保险医疗保险失业保险住房公积金应纳税所得额税捐支出可支配收入81.60%8%2%1%12%计提率刘凯3000.00240.0060.0030.00360.00710.0046.002,26 20210311
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