渴求得到高手或专家的具体理财建议。

港龙文化 2024-05-25 07:37:41
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理财规划五步曲如果说树立理财意识是理财之路的起点,那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础,通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富,从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。理财规划一般由五大部分组成:第一步,回顾自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。第二,理清自己的理财目标,知道自己想要干什么,有什么样的生活目标和理财目标,这个目标是一个量化的目标,需要具体的金额和时间。第三,清楚自己的风险偏好,不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四,做战略性的资产分配,根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。第五,做绩效的跟踪,市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。理财意识人人都可树立,但是由于时间和精力方面的限制,并非人人都能成为理财方面的专家,因此人们才需要找在理财方面专业的人帮自己打理资产。很多的高级管理人员和科技专家,他们可能是业界的精英,但是他们对理财并不是非常了解,他们需要理财专家或者规划师帮他们规划他们的资产,在更专业的领域,找更专业的人和更专业的机构帮他们规划。 20210311
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