银行理财安全不

Serena 2024-05-27 08:02:14

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我们及身边的大多数人，都有购买银行稳健理财产品的经历，信任与惯性思维驱使他们给“银行理财”的评分都很高，一般认定银行理财：低风险、回报相对高、有保障。其实，银行销售的理财产品中，从**到高风险的投资，一应俱全。从收益的角分类，银行理财产品包括：保本固定收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类——风险等级由低至高从投资方向分类：投资于**、债券、利率、信贷、汇率、股票??各个市场的产品都有。班主任找了一张旧图，用以证明银行理财产品从历史到现在，是种类越来越丰富的。银行理财产品的定义：银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群（就是储户）分析研究的基础上，针对特定目标群体开发、设计并销售的资金投资和管理计划。在这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资风险由客户承担，或者客户与银行约定承担。 1、银行卖的理财产品为什么风险低？ ——不一定风险低。有部分低风险产品是因为投向了低风险的投资品种，比如：国债、央票、或者高信用评级的债券中。其实，货币基金、债券基金大多数也是这样做的； 2、同样是国债，在银行买和在淘宝买，风险一样吗？ ——国债是中央**债，**提供信用担保，**发行，它们是不在淘宝上卖，否则跟在银行买没区别，银行在这上就是承担销售渠道的任务； 3、你知道每年有多少人在银行买了“赔钱”的产品吗？ ——股市不好的时候，在银行买挂钩股市的理财产品，或者黄金价格下跌了，买了纸黄金类的理财产品，都是可能出现收益折扣甚至本金损失的； 4、你知道华夏银行“兑付门”事件吗？银行“兑付门”离你没多远 2012年11月30日，数十名投资者聚集在华夏银行上海嘉定支行门前，要求兑付一款名为“中鼎财富投资中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品。该产品从2011年11月25日至2012年3月2日期间分四期销售，每期募集金额在4500万元左右，每期产品均承诺11%——13%的预期收益率，认购资**槛为50万元。在第一期理财产品即将到期的情况下，投资者却发现理财经理已经被开除，到期的理财产品本息无法偿还，于是开始聚集到银行进行追讨。华夏银行上海分行发布澄清公告称，该产品并非华夏银行发行、代销的产品，是内部员工违规私自销售投资理财产品，目前该员工已经被银行开除。紧接着工商银行又被爆出类似问题。在浙江金华，工行金华商城支行前客户经理钮华向客户私售理财产品，至今仍有4个村民的400万元拆迁补偿款尚未追回，引起多方关注和热议。工行方面发布声明称，没有卖过涉案的所谓“理财产品”，并称受害者资金从未进入工行理财产品账户，工行对被捕前员工钮华涉嫌违法销售理财产品的行径毫不知情。“钮华是以银行职员的身份向客户推荐产品，只有银行员工才有权限这么做，外部的人无权作出类似行为。钮华涉嫌合同**的行为是带有职务性的行为，涉嫌侵犯储户的财产权，理论上应该由他所在的单位工商银行承担赔偿，然后银行再向钮华进行追偿。” ——很多人都会说这是地方分支行或者个人体的偶然事件，但事实上，银保、银信、银证之间的合作都或多或少被规范过、叫停过，就是因为每一个创新都伴随着不可预期的“风险”。在这些合作里，银行大多数时候承担的都是“销售”工作，投资人是否亏损与它无关。这点，是无条件“爱银行”的人最需要关注的。总结： 1、银行在理财上具有天然优势，因为他的资金成本低于其他金融机构——银行的成本是储蓄利息（活期0.35％），其他金融机构至少是同业利息（昨天，隔夜利率2.298％）；来源也广，我们爱存钱，现在我国月居民储蓄增量都是7000亿左右，总规模超过40万亿。 2、银行的覆盖面广，分支行多如牛毛，所以他们卖什么产品都买得出去，在有“**”这样的互联网销售之前，基金公司的大部分基金都是银行买出去的；但是银行成本也高，网点房租、人员工资、气派的大厅??都是要钱的，所以雁过拔毛，要么合作机构支付不菲的渠道费，要么把本来设计时能赚5％的产品变成4.8％销售。 3、大部分的理财产品，银行的身份都是“销售”，销售的风格就是：卖什么划算就推荐什么。一般来说，“不划算”的产品都不会出现在柜台上，而这些“不划算”有时不是投资人不赚钱，而是银行代销不赚钱。 4、本来，理财产品销售时应该有个“理财顾问”在旁边指导的，解释产品投资方向、分析风险、提供建议啥的，现在由于人不够多、产品不愁卖，所以好多高风险产品都被过渡包装啦，这个环节基本要靠投资者自己在家做功课。不然，本来买保本错买了保险也不 20210311

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