如何看懂银行理财说明书?

弗朗彬哥 2024-05-24 22:32:08
最佳回答
1第一步:理财产品概况1.起购金额,一般都是最低5万起购。这说明购买产品的准入门槛2.产品期限,就是投资周期。说明在这个周期内投资资金是封闭的3.预计年化收益比例,每款理财产品都不同。需要了解清楚,是否能够达到心理预期值。2第二步:了解产品的类型和风险评级银行产品类型通常为——1.保本且固定收益率的产品,这种产品安全性比较高,但是通常收益率比较低,一般这类产品都是银行募集后用于投资货币市场或信托产品的。2.保本但浮动收益率的产品,这个产品能保证本金不受损失,但是收益率是浮动的,签定合同的时候,会有个浮动的范围,安全性次之,这种产品一般都是挂钩于汇率、国际黄金、国际原油、股票指数等,或者是投资境外项目的。3.非保本且浮动收益率的产品,这种产品安全性最差,但是给出的收益率往往最高,非常诱人,这种产品和前面一种一样,都是挂钩型和代客境外投资的,只不过收益率浮动上限更大。风险评级为五类——1.pr1:风险很低,产品保障本金,且预期收益受风险因素影响很小2.pr2:风险较低,产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较**.pr3:风险适中,产品不保障本金,风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响4.pr4:产品不保障本金,风险因素可能对本金产生较大影响5.pr5:产品不保障本金,风险因素可能对本金造成重大损失3第三步:理财产品期限——购买、赎回方式1.网点营业2.手机银行4第四步:理财产品期限——购买确认和赎回确认购买确认:t日购买,t+1日确认,t+1日扣款说明实际占用资金t+2天,这两天是没有任何收益赎回确认:赎回份额对应的本金和收益于t+1日资金到账。说明实际占用资金t+1天,这1天也没有任何收益所以实际购买理财产品是t+3天(即3天)是被占用且没有任何收益5第五步:理财产品预期收益与实际收益计算方式理财产品通常预期收益4.3%上下浮动。理财产品的实际并不是4.3%上下浮动。计算方式公式——收入赎回差价收益/实际占用天数*365天/赎回实际金额*100%6第六步:查看其它条款——提前终止任何一份银行理财产品都有提前终止条款。条款的重点内容:遇法律法规、监管规定出现重大变更,或为保护客户利益,工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。说明银行遇到重大变更有权主动终止产品,这对投资者来说本金风险很大。end 20210311
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