银行给企业贷款时需要注意哪些内容

十一郎☀️ 2024-05-30 08:10:45
最佳回答
一般来讲,银行对企业的信用度考察主要在四方面:  1、银行信用  包括结算信用和借款信用: 结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、**无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。  2、财务信用:会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。  3、商业信用:包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。  4、纳税信用:企业能按时上缴应纳税款,无偷、**等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。  企业还要把握好以下12个指标:  财务结构:  1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。  2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。  偿债能力:  3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。  4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。  5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。  现金流量:  6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。  7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。  经营能力:  8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。  9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。  10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。  经营效益:  11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。  12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。 20210311
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