手里只有5万，想首付买一套80万的房子，有什么办法？

感谢邀请。**商品房经过20多年的快速发展，全国各地的房价也涨到了一个令刚需仰望的高度。很多人感叹：房价太高，刚需买房太难了！每个刚需的情况是不一样的，包括自身所在的城市的房价水平、家庭经济条件、个人收入、家庭人员结构等，故每个刚需的买房需求和计划也不相同。不过有一点是相同的，就是刚需对房子的需求是刚性的，而且购房预算是有限的。如何用较少的资金买到自己需要的房子呢？比如，身边就有朋友问到，手里只有5万，想首付买一套80万的房子，有什么办法？5万就打算买80万的房子，确实看起来多么的遥不可及。但是梦想还是要有的，万一实现了了！人生不就一直在奔向梦想的路上么？！80万总价，假如是首套首贷，首付一般是总价30%,也就是24万，再加上各项费用大约4万元，合计购房需要资金84万元，除去可贷款解决的56万资金和手中的5万元，合计还需要解决购房资金23万元。显然，你手里只有5万，要想购买这套80万的房子，资金缺口还差23万，差距确实还比较多。刚需往往正是成家立业的年纪，结婚生子、孩子上学，都需要房子，房子对刚需的重要性是不言而喻的，所以刚需对房子的需求是刚性的，买房的主要目的就是解决居住难题。但是，过去多年的事实证明，没有几个刚需购买首套房时预算是特别充足的。如何用有限的预算买到合适的房子，成为刚需购房者需要思考的首要问题。像题主这种情况，笔者建议，可以从以下两个方面来着力解决刚需预算不足又想尽快买房的难题。一，定位准确房子也是商品，房价受所在区域、市场供需关系和楼市政策影响较大。不同区域的房子、不同时期的楼市政策、房价也是不同的。对于刚需而言，不同的房价，将直接影响到自己的购房成本不同。对于刚需买房，笔者认为，应定位准确，理性分析自身的经济条件和购房需求，选择合适的上车时间、在合适的区域、选择买的起的房子购买，方为上策。1，理性分析自身家庭的经济条件和目前的楼市政策，选择合适的时机购房。生活中，不乏一些人跟风买房、头脑发热买房、冲动买房等等，甚至一些人自己就是收入不高不说还是“月光族0储蓄”，也盘算着买房......1️⃣在自身有一定资金储备且家庭经济状况稳定的时候，择机购房。房子虽然是必须的，但是买房子可需要一大笔资金，很多刚需购房是需要掏空“6个口袋”才能勉强凑个首付。所以，刚需买房，需要理性分析自身家庭的经济条件，选择合适的时间买房。 笔者建议，刚需买房要量力而行。当家庭有一定的资金储备，同时家庭的整体经济状况比较稳定的时候，考虑购买住房是比较稳妥的。就拿题主这种情况来说，虽然手里只有5万，但也正在积极筹备买房，说明住房需求急迫的同时，也说明题主目前家庭收入不错，最起码是有能力负担月供的。在这种情况下，首先就需要权衡自己的首付款筹备条件，同时要评估一下自己在还月供的同时还能存下多少钱，在多长时间内可以填补首付款的缺口。比如，假如题主通过借款23万元，凑齐了购房资金，但是每个月收入除去生活开支后，仅剩3000元，刚好可以承担月供。这样的情况，表面上看，题主是可以买房。但是借款23万元的归还，却是非常困难的。同时自己往后3～5年的生活压力非常大，不敢生病、不敢跳槽、更不敢失业......笔者认为，如果由于买房严重影响家庭的正常生活，经济压力太大，生活品质大打折扣……这样的情况，题主的购房时间，完全可以缓一缓。事实上，全国房价经过上一轮(2016~2018)的大涨，目前大部分城市的房价呈现震荡调整走势，短期来看，就算适当缓一下购房时间，对于刚需购房成本影响较小。2️⃣在楼市政策宽松，首付比例小、贷款利率低的时候，择机购房。在**“房住不炒”的大的政策方针下，目前大部分城市房价整体比较稳定，波动幅度不大。但是房贷政策还是因城施政。通常，刚需选择房贷政策宽松期购房，首付比例更低，贷款利率也更低，购房成本更省。比如，2020年的一场大疫情，各行各业经济压力大，**也强调“六稳六保”，楼市政策也相对宽松。今年上半年，房贷利率整体呈现下降趋势，目前房贷lpr基准利率仅4.65%，位于多年来房贷利率底部。同时首付政策对于刚需首套友好，有的城市可以两成首付，甚至有的城市还可以首付分期。故从房贷政策来看，目前对刚需来说，是比较好的购房时机。刚需左右不了高高在上的房价，合理安排自己的购房时间，显得格外重要。2，理性分析自己能承担的房子总价和首付款，选择适合的区域购房。城市不同，经济发达程度不同，房价高低也是不一样的。同一座城市，区域不同，地段不同，房价相差也非常大。由于二手房更能真实地反应区域房价差别，下面笔者以二手房的区域价格，来分析比较如何选择适合的区域购房。比如重庆的江北和渝中区，房价达1.5w，而同样为中心城区的沙坪坝区、南岸区、九龙坡区等地区的房价仅为1.2w……显然，同样购买50平米的一房，总价就相差15w。对于刚需来说，20%的房价差额，可能就决定着自己上车的年月......刚需宜合理评估自己能够凑到多少首付款、未来3～5年内家庭收入和还贷压力，选择自己买得起的房子购买，将房子总价控制在家庭能承受的范围。“居者有其屋”，刚需购房，需要解决的是最基本的居住需求。房子大小都是家，刚需购房，宜选择自己能接受的总价的房子购买。当今房子贵，房子总价高，刚需朋友通常都会选择按揭购房。即便是按揭购房，也是要量力而行的。通常房子的面积和所在区域，是影响房子总价的最大的因素。比如象题主目前情况，手里有5万元，假如题主想买的是重庆渝中区的某套80万的58平米一房，由于首付款差距太远，筹备首付款难度大。笔者建议题主完全可以考虑购买沙坪坝区或者九龙坡区的一套45平米的一房，假如购房总价仅55万，很显然，比选择在渝中区购房总价少25万元，购房压力低近30%......事实上，渝中区到九龙坡区或者沙坪坝区，都有已经通车的轨道交通，通勤十分方便快捷。通过调整购房的区域和面积后，房子总价低25万元，首付款和购房费用约19万元，贷款金额38万，月供压力也小得多了。相对于调整前，题主所需要的首付购房资金少了9万元。对于刚需来说，首付款的多少直接决定上车时间和速度。很明显，同样是在中心城区购买一房的小户型，首付款降低9万元，对于手中只有5万元的题主来说，相当于大大降低了购房门槛，同时月供一年也要少1万多.......月供压力小，对于处于事业上升期的刚需来说，或有更大的职业规划空间和发展未来。几年过后，随着家庭经济条件的夯实，题主可以根据自身居家需求，再择机置换改善性住房。笔者认为，通常来说，刚需家庭在有一定资金储备和稳定家庭收入的前提下，理性分析自身的经济条件和购房需求，选择合适的上车时间、在合适的区域、选择自己买的起的房子购买，即可快速地解决刚需购房难题。二，解决首付问题刚需购房，本就预算有限，目前**政策对刚需友好，首付比例通常为3成，有的城市首房首贷执行的2成首付，贷款利率也处于历史底部，故绝大多数刚需都会选择贷款买房的。 刚需打算购房的朋友，在确定自身的还贷能力的前提下，合理界定购房总价和区域，选择合适的时机，就可以实施买房计划了，接下来遇到的最大难题，就是如何解决首付的问题。笔者认为，象题主这样的情况，主要可考虑以下四种凑首付款的办法。1，家庭积蓄。**人历来有存钱的习惯，大部分普通家庭，父母都是言传身教，从小知道开源节流。合理储蓄，不但能让自己有良好的理财习惯，还能带给家庭安全感。当然，通常家庭存款也是购房资金的主要来源。象题主目前手里有5万存款，也就是家庭积蓄，也就是打算用于购房的资金。2，适度“啃老”。当然，自己有能力，能不“啃老”是最好。但是，对于急需要解决住房问题的刚需，又都以工作不久的年轻人为主，适度“啃老”，更有利于快速解决刚需购房，同时也有利于年轻人养成良好的理财习惯。比如象题主这种情况，假如经过第一大点的调整，决定购买55万的一房，贷款金额38万元，首付款和费用需要约19万，除去手里的5万，还有14万的资金缺口。这时，如果父母有10万元积蓄可以“借”给子女，仅仅差4万元的资金缺口......显然，父母的鼎力支持，刚需买房计划将变得更加可能和快速。所谓“有压力才有动力”，有了房子，很多人感觉也更有“奔头”，也会更加努力工作。 一般来讲，随着经济发展，刚需朋友在5年后家庭的收入增长，按揭月供压力也日减降低。这时，刚需朋友们，手头宽裕了，在生活上和经济上理应更多地孝敬父母。3，自己凑钱。有的刚需朋友，比如有公积金缴存的/可以提取公积金余额，比如有理财保单的/可以申请保单贷款，比如自己有全款车的/可以汽车抵押贷款......还有的，比如公司可以预支部分工资等等，总之，自己能够想到的办法，都尽量想办法凑一凑。比如题主这种情况，如果工作稳定，假如月收入7000元，由于自己买房差首付款，申请向公司预支2万元，通常来说应该问题不大。4，向亲戚朋友借钱。实际生活中，刚需朋友购房向亲戚朋友借钱的不在少数，特别是兄弟姊妹，相互帮衬和支持，在买房这件大事上，是很正常的。当然，这个通常只适合首付款差额比较小的情况下，借钱时还要合理评估自身能够还钱的时间。能够借钱又愿意借钱的人，都是你一生中的贵人，值得一生珍惜。及早还钱，自不需说的，以后你的条件好了，在别人需要帮助的时候也一定要帮助他们。总之，刚需买房，能不能凑齐首付款，涉及到能不能上车。首付款的准备，是购房的基本条件。但是刚需朋友，也一定要量力而行，切不可因为买房，让自己的生活陷入不堪重负。三，刚需买房注意事项1，确保家庭拥有合理的现金流，切不可盲目求好求大。人人都希望能住上好房子大房子，但是好房子大房子的价格也必定更贵。 买房涉及金额大，刚需购房一定要合理评估自身的家庭现金流，切不可盲目求好求大，预防一旦家庭收入发生变化而不堪重负。房子是家庭最大的资产，也是一家人的生活港湾，一定确保购房安全。2，选择安全的房子购买。市场上各种房子，鱼目混杂，刚需买房一定要慎重。如果购买期房，选择购买信誉好的大的开发商建的房子，防止买到烂尾盘。如果购买二手房，选择通过大的中介公司进行交易，且一定要注意合同的细节约定和资金的安全，最好是选择银行资金托管。笔者建议，刚需切记慎买——没有预售许可的期房和价格太过偏离市场行情的二手房！ 总之，刚需买房，一定要根据自身经济条件，结合自己的居家需求，在合适的时间、选择合适的购房区域、选择自己买的起的房子购买。适合自己的房子，就是好房子。切记，好房子是为提高刚需未来生活质量而生的，而不是让家庭经济不堪重压而来的。我是冰唐葫芦，喜欢我的请点个【关注】。本文原创，头条首发，感谢阅读。部分配图：来源网络。 20210311