二十岁该怎么理财、

韩小希 2024-05-23 21:20:48

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我给你看几个年轻人的理财案例吧.屈女士，23岁，北京在读硕士学生，身体健康，目前居住学校宿舍。现有学校缴纳保险一份。现金及活期存款4000元。每月兼职收入稳定在1250元，生活支出每月在740元。　　理财目标：4000元存款，和往后每月500元的盈余可以进行怎样的打理？抗风险能力比较强，大不了就是全部输光，然后从新再来也没关系。希望能在研究生期间，好好经营我的金钱。等到两年后毕业时还会有其他的打算的。　初步想法是进行500元基金定投，其他的就没计划了。搜狐理财频道特约聚富理财理财规划师团队答复如下：　　屈女士作为一个在校学生，能有这样的理财意识，应该说是很不错的开始。在众多的理财咨询案例中，在校学生咨询的极少，一是因为缺乏理财意识，其次是还没有完全独立，依赖心理较强。我们认为，屈女士目前的首要任务是学习好专业知识，理财知识的学习作为课外兴趣。资金不多，但是可以培养自己的财商，以少量资金感知金融市场带来的快乐与忧愁。从目标看，是为了让自己现有的资金和结余能有一个增值。而且希望通过定投实现目标。我们认为，现有的4000元钱可以作为投入股市，买一些封闭基金或者低价股票，正像屈女士所言，年轻就是资本，4000元如果能让您学习到投资行业的一些知识，那是性价比很高的回报了。每月结余在500元，建议你全部投入到股票基金或者指数基金中。2年后你会收到意外的惊喜。　　保障方面，学校已经有保险，暂时可以不予考虑其他险种，等毕业后在做打算。投资理财是一个长期的过程，短期账面盈亏很正常。希望你打开理财这扇门，能走进去。这对你未来的人生，将会产生深远的影响。 2金先生，28岁，建筑施工单位工程师，健康状况良好，税后收入40000元/年，单位购买了医保，此外还有买了投连结保险，保费3000元 /年，意外险保费400元/年，日常生活支出约30000元/年。父亲现年52岁，母亲56岁，在农村生活，没有工作，都投保了农村合作医疗保险，保费 150元/年，母亲有养老金收入6000元/年，村上分红20000元/年。金融资产方面：现有现金及存款50000元，基金60000元（浮亏40%），**欠款1000元；房产方面：只有两栋宅基地用房，一栋自用一栋出租，租金收入24000元/年，10年内无购房计划。　　家庭理财目标：　　1、金先生今年结婚，如何规划结婚准备金；　　2、婚后两年内生育，为子女准备教育金。　　搜狐理财特约汉和理财理财规划中心理财师团队答复如下：　　家庭财务状况分析　　金生家庭总体财务状况比较正常，有多渠道的收入来源（工资、房租、分红、养老金），现金流较为稳定。有两栋宅基地房，金融资产现值80000 元，基本无负债。但存在以下两个问题：1、投资产品单一，风险过于集中；2、父母缺乏必要的保险保障，抵御风险能力弱。　　理财规划建议　　一、现金规划　　金先生有现金50000元，应立即还掉**贷款1000元以避免支付高额利息。预留3个月的日常生活支出准备金10000元，其中一半可购买变现能力强、风险低的货币基金5000元，在保持流动性的同时博取合理收益。　　二、风险保障规划　　金先生的保障较为全面，单位购买了医保，此外还有投连结保险保费3000元/年和保费意外险400元/年，但由于其是家庭的唯一经济支柱，所以应加大伤残和死亡方面的保障，考虑到他的家庭情况并不富裕，建议配置低保费、高保额的消费型保险约5000元/年。　　此外，其父母的医疗保险远不能满足老年人的医疗保障需要，建议购买养老型商业保险，并附加重大疾病保险合计10000元/年，可同时解决医疗和养老的问题。　　三、结婚准备金规划　　由于今年金先生马上就要结婚，可从现金及存款中提取40000元用于结婚。　　四、教育金的准备　　金先生计划两年内生子，按照小孩18岁上大学计算，他有20年的时间来准备教育金。建议进行偏股型基金定投813元/月，按照年收益率7%计算，20年后本利和累计400000元，足够应付子女的大学教育费用。　　五、退休养老规划　　对金先生，假定60岁退休，建议全面参加社会养老保险，并辅以收益较高的股票型基金定投500元/月，按8%的年化收益率计算，32年后的退休时累计本利和800000元用于养老。　　金先生父母，建议采用以房养老的方案。金生的父母实际上已经进入到退休生活，为保证每月稳定的生活来源，建议将用于出租的一栋宅基地楼进行装修和改造（例如底层改造用于商铺等），提高每月的租金收入到5000元/月，2000元用于日常生活支出，余下3000元用于风险较小的债券型基金定投，按 3%的年化收益率计算，10年后将有本利和400000元，即使住宅拆迁，也已经有足够的养老金储备。　3是名运动员，上月刚满21周岁，爸妈目前还年轻40刚过半，我想在26岁前在北京能首付套房，大概在60-80平米的面积。现在工资每月有 2300元加补贴2000，一共4300。另外每年的比赛奖金正常的话大概在3-5万元，目前还没领的奖金有20万（因为我们奖金都是今年比赛明年或者后年拿的）。目前存款3万（开销太大都没存什么钱），现在慢慢静下心来该理理这钱了，你不理财，财不理你嘛！呵呵~希望能得到专家的指点，我的风险偏好是轻度进取。搜狐理财特约中天嘉华理财师团队答复如下：年轻的运动健将，您好！您和很多年轻朋友的情况相似，从参加工作到结婚这段时间，基本没有太大支出。但由于生活不固定、自制力较差等原因，容易出现临时性、冲动性消费，总是处在没有钱，且不知道钱都花在哪儿的状态。其实，年轻人应该投资节流两不误。我们对您做如下建议：　　1、记账与预算是个人理财的重要手段，也是控制消费的前提条件，经常认真审视支出是否合理，从而对自己的消费进行控制。增加储蓄和节约意识，争取每月结余能达到2000元。办理一个或几个基金定投，战胜资本市场波动。基金定投是能长期抵御资本市场动荡的一个好方法，尤其是贪玩不想被股市大盘拴住也不想投入太多资金的潇洒的年轻族，长期定投基金定能带给你一比不小的财富。如果您每月定投2000元，收益按6%来计算，5年将达到14万。　　2、申请一张属于自己的**，建立自己的信用档案，巧用**“免息还款期”。拥有**的好处很多，最重要的一点是你身边不用备太多的现金，拥有的资金可以去进行更加有效率的投资。**已经是各个商家的合作伙伴，小至数码相机、服装服饰，大至笔记本电脑、家用电器，各家银行**都纷纷推出“免息分期付款”，有的甚至还“零首付”。建议您巧妙利用免息还款期和分期付款，将购物的压力减轻。但是要提醒您的是，注意理智消费，不要刷爆卡，更要注意按时还款，以免影响自己的信用。尽量少用**提现，因为要付较高的手续费。　　3、 20万奖金领取后，可以采用投连险来间接投资基金。投连险被称为“基金中的基金”，由保险公司的投资经理从市场上的公募基金中筛选出多支优秀的基金进行搭配、组合而成。按照不同的风险等级，投连产品一般可分为四类帐户：成长型、平衡型、稳定型和安益型，风险由高到低，各帐户间可免费互转。你的风险偏好为轻度进取，建议配置40%成长型，50%平衡型，10%稳定型。按年收益8%来计算，5年将达到29万，每年的比赛资金发下来，也可以追加到投连险中，五年时间，奖金部分应该可以达到40多万。　　4、目前3万的存款部分，建议将其中的1.5万购买债券型和混合型基金。另外的1.5万作为备用金以备生活不时之需，其中5000放在活期，1万可以购买货币市场基金，它高于活期存款的利息。 20210311

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