五年期存款4.8银行靠什么收益?

小芳女神 2024-05-03 06:13:43
最佳回答
目前存贷款利差仍是我国银行的主要收益来源。五年期定期存款央行并未给出可供参考的基准利率,各家银行基本都是参照自己银行的三年期定存利率制定的五年期利率,而央行三年期定存基准利率为2.75%。因此,目前,六大国有银行五年期普通定存的基准利率皆为2.75%;股份制行则在2.8-3.2%之间;部分城商行和农商行则达到了4%以上。能达到4.8%以上利率的很有可能是大额存单,而且是城商行或农商行才能给出如此高的利率。如,11月大额存单的5年期平均利率达到了4.489%,这就比较吻合了。此外,央行的五年期贷款基准利率为4.75%,表面上看上去贷款利率比同期大额存单利率还低,实际上,由于利率市场化的推进,各家银行的贷款利率也会在央行基准利率上进行不同程度的上浮,至少贷款利率要能覆盖存款利率,银行才能运转下去。存贷款利率倒挂,银行风险就无限放大了。如民营银行此前的智能存款利率一度就能给到5%以上,皆因其贷款利率能做到8-9%以上,利差明显,自然可以向储户让利。虽然,现在很多银行尤其是股份制行、城商行等纷纷加大中间业务收入,如各种兼业代理、兼业销售等,但是存贷款利差还是银行收益的最基本来源。 20210311
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