lpr的目的是什么，有多少**在住房领域实施lpr？

小卷毛? 2024-05-24 12:09:21

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lpr，称作贷款市场报价利率，新机制形成后，会作为以后贷款定价的基准利率。（1）如果新发放固定利率，按lpr定价。如果新发放浮动利率，按lpr加点（加点可以是负数）的方式，确定贷款利率。（2）如**款期限少于或等于1年，参照1年期lpr标准。若贷款期限大于或等于5年，按5年期lpr定价。若贷款期限在1年和5年之间，则加权确定。制定lpr的目的，人民银行给的理由是:一是，推进两轨并一轨，推进贷款利率真正市场化。原lpr市场化程度不高，按贷款基准利率上浮确定，而贷款基准调整都会引起巨大的反应，所以需要综合考虑，不仅仅是价格。而新lpr基于公开市场操作利率定价，是市场化的基准以及政策意图，相对来说，市场化程度高了很多。新lpr确实有利于贷款利率市场化。二是，为了击穿贷款利率的隐性刚底，一般是贷款基准利率的0.9倍。由于整个行业都按找个标准设置底，并且定价行为纳入考核，所以说，即使贷款基准利率远远高于实际的市场化利率价格，银行没有动力，也不会把利率价格调到更低。这个时候，就会一边出现资产荒，银行贷款投放补足，没有好的投放标的。另一方面，企业接受不了更高价格，而不愿意融资。导致贷款市场无法出清，也就是供给和需求不匹配。三是，降低融资成本。目前，市场化的同业利率已经快速、大幅下降，但是贷款利率一直没有降到位。也就是说，实体企业融资，一直没有真正下降。这个时候，就出现了同业融资给实体企业，然后转卖给同业机构，获得两个市场的套利差价，这也是影子银行大规模快速膨胀的原因之一。这都是人民银行给的理由。但是，我觉得这次区分1年期lpr和5年期lpr，也可以区分实体融资和项目类、地产类融资，因为一般实体企业贷款以3年以下为主，而项目类、地产类贷款是以3年甚至5年以上为主。区分后，可以结构性区分降价，导致不同目的融资，得到不同的支持。虽然有这个目的在里面，但我更相信人民银行的说法，最重要的理由就是解决利率双轨制的问题，两轨合一轨，对整体经济、对企业，对金融机构从业人员都是有利的。补充下国际情况:美国、日本，印度，新加坡，我国**，都有lpr制度，只是叫法不同而已。利率市场化**也得有个锚，作为贷款定价的参考。在美国，当时推出lpr，称作最优惠利率，是为了给银行留够足够的利差，弥补30年代金融危机过渡竞争的问题。后续逐渐发展成为中小企业、按揭贷款的基准利率。其它企业融资，主要参考libor。这是市场化发展到高阶段的产物，也就是完全并轨了。因为libor是伦敦同业拆借利率，也就是同业、企业融资利率并轨了。这些**或地区推进lpr实现真正市场化后，目前以零利率甚至负利率，也就是利率基准都是非常低的。 20210311

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