支付宝上的全民保·终身养老金保底利率怎么计算?

Gucc7、 2024-05-19 09:33:25
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假设你目前的年龄为29岁,如果此时投200元,寿命为80岁,那么到80岁一共可以领取1210.26元,看似翻了六倍,但实际收益率很低。假设收益率为x,则200*(1+x)^51=1210.26元,可得x=3.6%,也就是投保这款产品,你的年收益率为3.6%。  如果你在领取前过世,支付宝会返还全部保金,一旦你领取后(比如60岁领取,61岁过世),那么就是什么都没了,所以要保证3.6%的年收益率你必须最少活到80岁以上,再考虑通胀因素,你认为50年后的1200元与现在的200元,哪个值钱?  或许有保险的人会出来说,1200元并非80岁才返还给你,而是60岁就开始可以领取退休金了,分红更是每月会发放。但是请注意在支付保的利益演示说明中地4点,累计分红的数据是你分红后不提现,以月复利累积计息,到80岁才有上述的786.26元,如果你是按月分红的,没有复利投资,估计到80岁连300元的分红都拿不到。  上述计算唯一不准的就是年金,因为年金是60岁后按年支取,一年21.2元,这21.2元确实是存在继续投资的可能性的,我们假设你60岁后每年21.2元领到手后,不消费,立马投资一款收益率4%的产品。你这相当于是一笔定投:每年存21.2元,年化收益率 4% ,一共20年。那么20年后本息合计:=21.2*{(1+4%)*[(1+4%)^20-1]}/4%=656.54元。比原来的424元多了232.54元。  综上所述:你现在29岁投资200元,60岁领取退休金后接着投资,那么到80岁,一共可以获取的资金为:656.54+786.26=1442.8元,翻了7倍不止,看似很高,但是细算年化收益率也就:200*(1+x)^51=1442.8元 x=3.95%,还不到4%。 20210311
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