小贷风控怎么做?

?暴躁的耿菲 2024-05-28 21:41:48

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近年来互联网信息技术和商业需求的共同推动下，大数据风控和征信体系日益受到重视，以大数据、云计算为代表的技术发展，使得海量数据的采集和深入挖掘逐步成熟，驱动了征信新模式的出现，这也为小贷风控提供了新的契机。大数据不用抽样调查这样的捷径，而采用所有数据进行分析处理，确保了数据来源的全面，分析方法更为科学有效。常见认识误区不过，大数据的实际应用，必须基于行业本身的现状和特点，如何将大数据与小贷征信完美融合，则需要更多基于小贷行业征信的现实考量与更为科学的技术支持。目前，关于大数据在小贷征信方面的应用，常存在以下几个误区：1. 直接复制国外成熟的信用评价模式；2. 用户的金融数据最具有价值，基于此建模就已足够；3. 小贷公司接入央行征信就能解决问题。然而，国内的小贷征信有着自身的特殊情况：首先，国内征信数据覆盖的人群目前还很有限，与美国等**还存在较大差距；第二，我国消费者信用数据的深度不够。以美国为例，其消费者信用数据可以关联到**、房屋贷款、汽车贷款、银行存款、水电煤气费等各个方面，而我国目前的消费者信用数据仅能关联到**和房屋贷款；第三，我国各区域的经济水平也存在较大差异；第四，银行数据覆盖面太低，缺乏用户行为数据。大数据征信小贷机构通过与大数据风控**服务商神州融合作，能够将更多信用记录以外的信息纳入征信体系，一站式取得客户的逾期、违约数据，用户授权的通讯、电商、学历，经第三方征信机构采集的电商交易数据、社交数据、**消费等数据，以及其他个人基本资料、公共记录等信息，分析提炼风险评估及定价模型，更好地刻画借款人的违约概率和信用状况，实现精准化和批量化风险定价。除数据接入服务外，神州融还可为客户提供了基于数据的应用决策支持，包括不同数据对业务应用的建议、基于外部数据和experian开发的通用模型及风控最佳实践，为小贷公司现有业务和创新的金融业务提供优化和快速构建风控体系的基础。在互联网+时代，合适的管控工具的合理应用，将带来管理的高度标准化，工作效率的极大提高，风控的手段也将得到质的提升。未来，神州融也将惠及更广的地域和包括小贷公司在内的更多金融机构，小贷风控问题也将因大数据的助力得到进一步解决。 20210311

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